文档介绍：13
1
我的家庭理财规划书
课题名称:个人理财
院 （系）:财艺系
专业班 级: １30１班(会计）
学生姓名:陈露
学 号: １0
指导教师：艾文
2
上升．小哥哥和我都是无收入者。每月五口之家基本花销为 ２0０0 元,个人支出需５00元。 目前，一家人住的是自己的房子,三室两厅108平方米，不需要房租.
三。投资情况
201４年年初,我家购得一套24 万元的二手房,首付款中,2万元是是自己的，另银行贷款
7
1
22万（等额本金方式,１５年还清),目前余额为17万元左右,现在年每月要还2300元左右. 一家人还拥有存款2万元。
我2018年六月份即将毕业，从现在的情况看，我每月的花费还很多。毕业后家庭支出会进一步减少,而且将来还要工作。接下来的家庭支出情况是我比较关注的问题。我的家庭正处在稳定发展阶段。之前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，,而且负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流，积极投资,科学理财，才会拥有美好的明天。
第二部分．财务分析
下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上,从我父亲和母亲的养老、我的学****支出费用和一家五口的工作以及投资方面提出一套理财规划,希望能为我的家庭未来提高生活质量带来帮助。
一．财务报表分析 
表1-1 家庭收支表
,则一切美好的未来都无从谈起。根据我的家庭财务情况,我绘制了相关的财务报表,并做出了各项的分析,具体如下:
8
1
年收入
金额(元)
百分比(%）
年支出
金额（元)
百分比
父亲工资
42000
41。1８
基本生活开销
24０00
母亲工资
２４０00
23。53
子女教育费
１0８0０
大哥工资
３60０0
3５。29
房贷
27600
40。35
个人开支
60０0
8。77
收入合计
１02000
支出合计
68400
年度结余
336００
表1—2 家庭资产负债表
资产
负债
项目
金额(元)
百分比(%)
项目
金额(元）
百分比（％)
现金及活期存款
２0000
7。69
房屋贷款余额
22００00
1０0０
9
1
自住房产
24０000
9２。31
私人借款
无
资产总计
2６0０00
负债总计
22０000
净资产
４0０00
 
1．资产负债率 ＝ 总负债 / 总资产 ＝ ２20000／ ２6０000= %       
 = 净资产 ／ 总资产 = ４00０0/ ２６0０0０ = %      
这两项数据均反映了家庭综合还债能力的高低。 经验数值表明家庭的偿付比例与资产负债率一般都以 5０%较为适宜。从我家庭的财务比率来看，%，高于适宜水平,而偿付比率为15。3８％，又低于 5０%这一安全的水平，这就意味着当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。 
债务偿还率 = 月还贷额 ／ 月收入= 2300 / ８50０ ＝ 27。06％   
11
1
结余比例 = 每月结余 / 每月收入 ＝ 2800 / ８5００ = 32。94％  
 这两项数据均反映家庭控制开支和增加净资产的能力。 经验数值表明家庭月结余比例的经验数值应在40%以上，%，俗话说就是家庭储蓄能力较低，我家庭月结余较低的原因在于基本生活开支高,我想还是应该做好预算, ，每月支出方面一定会比一般家庭高,教育、医疗费用又是无法免去的,因此我觉得可以考虑从其他方面提高结余比例。目前我家庭的债务偿还率为32。94%(亦称家庭月还贷比） ，低于经验数值 50％，，我觉得可以考虑通过延长债务偿还期限、将等额本金还款改为等额本息等方式，降低月供水平,维持家庭财务的持续发展.
5． 流动性比率＝ 流动性资产 / 每月支出＝ 2000０ /5700 =３。５