文档介绍：-
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风险管理方法
总则
第一条 为防、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、安康开展，根据?中华人民国公司法?、?公司部控制根本规?和?公性和定量的分析方法对风险性质及程度进展甄别和预测。
⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、部控制能力、信誉程度和开展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进展分析和预测。
第十一条 操作分析预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等。
贷款风险预警
第十二条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防和控制措施。
贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的根底上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。
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第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。
第十四条 经营风险预警。主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
〔一〕财务预警信号。一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。
〔二〕市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进展综合反映。一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场开展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
〔三〕行为预警信号。一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加。
〔四〕其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人收入水平的重大灾害或突发事件等。
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第十五条 操作风险预警主要通过本公司部操作风险信号反映。一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规、客户资料不全面以及贷款管理控机制不完善等；对不符合贷款根本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查〞或审贷别离操作不规、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第十六条 建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进展收集、整理、识别、反响来对影响贷款平安的主要风险信号进展前瞻性判断，并制订处置方案，落实各环节的责任，提出防和控制风险的预防性和补救性措施。
贷款风险控制
第十七条 实行借款人贷款资格认定制度。应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进展综合评价，根据有关政策规定和贷款风险程度进展贷款资格认定。
第十八条 选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款方式，慎用信用贷款方式和其他不成熟的保证类别品种贷款方式。
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第十九条 严格执行本公司贷款操作规程。实行贷款审贷别离和贷款审批委员会制度，按照贷款“三查〞程序规操作，签订借款合同，确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效，躲避操作风险。
第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和方法执行情况进展检查和稽核。以促进公司各项管理制度方法的落实，做到规和及时操作，严禁逆程序操作。
第二十一条 鼓励借款人投保。鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转嫁本公司贷款的风险。