文档介绍：金融监管学
王忠生
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参考书目资料
,2014
,2013
,2007
《金融研究》、《国际金融研究》、《中国金融》等
第一章金融监管导论
第一节金融监管的含义
一、金融监管的概念
金融监管是指一国(或地区)金融监管当局依据国家法律法规的授权,对整个金融业实施的监督管理。
金融监管的含义有广义和狭义之分。
狭义的金融监管是指金融监管当局的监管。
广义的金融监管是在当局监管之外,还包括了金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。
政府
政府金融监管部门
金融机构
金融行业自律性组织
社会监督力量
多元化金融监管结构
Regulation and Supervision
监管(Regulation and Supervision)包括Regulation和Supervision两层含义。
Regulation一般译为管制、规制是指一套规制体系。
Supervision一般译为监管或监督,“有效的遵守规则要靠监督、检查和管理来保证,这一过程就称为监管(Supervision)”。是相关法律和规制的实现手段和执行途径。
二、金融监管的要素
监管主体
监管客体
金融监管的要素
监管工具
监管当局
监管对象:各类金融机构、金融市场和金融业务
各种方式、方法、手段
(一)金融监管的主体
即金融监管当局,是指对金融业实施监督的政府机构或准政府机构。各国监管当局的构成没有统一的模式。
早期:以中央银行为监管为主体。同时对于证券业、保险业等领域出现专门监管机构。
思考:中央银行的监管职能经历了怎样的历史演变?
20世纪30年代后中央银行的监管职能进一步增强。
二战后,金融监管的主体出现分散化、多元化的趋势。
近年来,随着混业经营的发展,中央银行在系统性金融风险管控中的总牵头人和总协调人的作用得到强化,主体地位得到增强。
英格兰银行监管职能的演变
早期:英格兰银行监管为主。
1997年后:成立金融服务局(FSA),英格兰银行的银行监管职能被剥离。
2012年英国出台《2012年金融服务法案》,彻底改革英国金融监管体系。2013年4月1日正式生效
新法案建立三个新的金融服务管理机构,监管的职能分工如下:
在英格兰银行董事会下设立金融政策委员会(Financial mittee,FPC),负责系统性风险和金融稳定工作;(2)在英格兰银行内部设立审慎监管局(Prudential Regulation Authority,PRA),负责对金融机构的监管工作;
(3)FSA更名为金融行为监管局(Financial Conduct Authority,FCA)作为一个独立机构,直接对英国财政部和议会负责,以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。