文档介绍：第9章电子结算系统
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电子结算系统概述
互联网将会成为以后开展商务活动的一个主要载体
电子结算：买主和卖主之间的在线资金交换
目前电子结算系统的实施尚处于幼儿期，人们还完全搞不清楚电子结算系统的技术、经济、文化和法第9章电子结算系统
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电子结算系统概述
互联网将会成为以后开展商务活动的一个主要载体
电子结算：买主和卖主之间的在线资金交换
目前电子结算系统的实施尚处于幼儿期，人们还完全搞不清楚电子结算系统的技术、经济、文化和法律基础。
但电子结算系统在WWW商业网站的应用很广泛，据Gartner Group咨询公司调查，美国每年会产生120亿张商业票据，其中12%是以电子方式结算的。企业间交易的电子结算中，9%是以信用卡完成的。
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传统结算的局限性
不能实时结算
缺乏便利性
不适合进行小额结算(在互联网上支付1美元以内商品的结算方式叫小额支付)，有可能结算成本大于交易额
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电子结算系统概述
电子结算发展的力量来源：
技术成本的降低
经营成本和处理成本的降低
在线商务的增加
例：BEC能源公司使用电子结算后，一个人收款的处理成本从原来的1—。这样的话每个收款周期就能够结约32万美元。
GTE公司每月发出5350万张账单，约耗160万磅纸，相当于2073棵树。
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电子结算系统的发展
电汇业务
电子资金转帐
电子现金等现
代支付工具
互不兼容的
电子结算方案
各银行通用的
电子结算方案
政府的支持
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在线购物过程
(以西部商务港为例)
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选购
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选择通道
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非会员
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填信息单
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选择支付方式
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会员
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确认信息单
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选择支付方式
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链接到银行
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使用支付卡
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启用电子钱包
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增加用户
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电子钱包—网上支付
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其他业务
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一卡通管理
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安装一卡通
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电子代币
是由银行或金融机构支持的数字结算方式
优点：支持小额结算(结算成本比较低)
电子代币的类型：
先付代币:电子现金、借记卡、电子钱包
后付代币：电子支票、加密信用卡、第三方授权机制
评价基于代币的电子结算方法
适用性
安全、风险
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电子现金
电子现金是（E-Cash）一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值 ，用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。
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电子现金的工作原理
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电子现金的特点
电子现金必须具备货币价值
电子现在必须具有可交换性
电子现金必须可储存和检索
电子现金必须是安全的，不能被复制和篡改
电子现金的独立性
电子现金的便携性(能在买卖双方之间自由转帐)
电子现金的可分解性(自定支付单位的大小)
电子现金的方便性
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电子现金的持有
在线存储：不需要自己拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方代劳
离线存储：在钱包里保存虚拟货币
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电子现金的优缺点
优点
方便
成本低
缺点：
征税的问题
由于无法追踪可能导致的“洗钱”
可能被伪造
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为电子现金提供安全保证
防止电子现金的重复消费(同一笔电子现金被用于第二或更多次交易)
采用一种办法(双锁技术)做到既能保证电子现金的安全性，又能满足电子现金持有人的匿名性
电子序列号：做到了跟踪，破坏了隐私权
随机序列号＋银行的数字签名
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电子钱包
一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和存储交易记录的软件。
产生的基础：为了避免每次购物都重复输入送货地址和结算信息。
其功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金等。
目前世界上有Visa Cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有Master-Card Cash、EuroPay的Clip和比利时的Proton等。
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结算卡
信用卡：
从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借