文档介绍：目 录
第一节 网上支付概述
第二节 电子支付
第三节 网上银行
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第一节 电子支付概述
一、传统支付方式
二、网上支付需求
三、网上支付类型
四、网上支付流程
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一、传统支付方式
（2）通过安装在PC机上的读卡机，登录到服务的银行Web站点上，输入银行帐号、密码和其他加密信息。
（3）顾客就从银行帐号中下载现金存入智能卡。
（4）使用智能卡完成支付，即从智能卡中下载现金到厂商的帐户上。
智能卡的工作过程
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三、电子支票(e-check)
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一帐户的电子付款形式。
电子支票的支付主要是通过专用网络及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输。
由于电子支票涉及的金额较大，为了保证支付过程的绝对安全，电子支票的支付流程比较复杂，期间涉及复杂的加密技术和认证技术。
简化的支付流程参见图7-1。
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四、电子货币
电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
目前主要有
电子现金
电子钱包
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电子现金（E-cash）是现实货币的电子或数字模拟，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过序列数来表示现实中各种金额的币值。
目前，电子现金有2种典型的实用系统：
Digicash是无条件匿名电子现金支付系统，主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金。
Netcash是可记录的匿名电子现金支付系统，主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金。
(一)电子现金
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1）电子现金的支付过程
用户在电子现金发行银行开立帐号，通过在线或前往银行柜台向账户存入现金，购买电子现金
电子现金软件将现金分成若干成包的“硬币”，产生随机号码。随机号码加银行电子签字形成数字代币（电子现金）。
(一)电子现金
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用户通过电子现金软件从电子现金发行银行取出一定数量电子现金（数字代币）存在硬盘上。
用户在同意接受电子现金的商家购物，使用电子现金支付所费用。即将数字代币的号码告诉商家。
接收电子现金的商家与电子现金发放银行之间进行清算，电子现金银行将用户购买商品的钱支付给商家。
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电子现金的支付过程可用下图表示。
电子现金支付模式
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2）电子现金的特点
银行和商家之间设有协议和授权关系
用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件
E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移
身份验证是由E-Cash本身完成的
匿名性
具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量
(一)电子现金
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3)电子现金支付方式存在的问题
只有少数商家接受电子现金，而且只有少数银行提供电子现金开户服务
成本较高，使用电子现金涉及的数据大，对软硬件的要求高。
存在货币兑换问题
风险较大，例如硬盘损坏，电子伪钞等
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(二)电子钱包
电子钱包是一种客户端的小数据库，用于存放电子现金和电子信用卡，包含诸如信用卡账号、数字签字以及身份验证等信息。
使用电于钱包购物，需在电子钱包服务系统中运行。电子商务服务系统中设有：
电子钱包管理器：电子现金和电子钱包的功能管理模块。顾客可用它来改变保密口令或保密方式；查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。
电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己的购买，可把查询结果打印出来。
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第三节 网上银行
一、银行电子化服务的发展
(一)电话银行
(二)自助银行
(三)手机银行
二、网上银行的功能
(一)银行业务
(二)银行服务
(三)信息发布
三、网上银行的发展
(一)网上银行发展现状
(二)网上银行发展面临的问题
(三)网上银行发展的对策
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一、银行电子化服务的发展
(一)电话银行
（1）自助语音服务（2）人工服务（3）其他服务
超越时空的2A服务
方便快捷的一站式服务
费用低廉的服务方式
使用简单，操作便利
手续简便，功能强大
成本低廉，安全可靠
（二)自助银行
(三)手机银行
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二、网上银行的功能
网上银行，又称网络银行、电子银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通讯网络提供金融服务的银行机构和虚拟网站。
网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
网上银行具有功能丰富、操