吴先生家庭理财规划书.docx

文档介绍：吴先生家庭理财规划书
本理财规划根据您提供的基础信息得出，仅为您提供一般的理财指引，不能替代其他专业分析报告。有关更加详细的内容敬请咨询其他专业人士。
本理财规划的计算结果与您提供的真实情 100 平米左右的自有住房。由
于吴先生家庭没有积蓄， 本理财师建议购房的理财规划为中期规划 （3
年）。现阶段吴先生家庭居住在单位公房，费用低廉，可为以后购买
新房积累首付款。按照现在房价 2000 元/平米标准计算，理财目标为
20 万元。按房价年增长率 5%推算 3 年后房价增长至 ￥ 238,
元 左右，到时应支付首付 ￥ 238, *30%=￥ 71, 元 .房屋装修费用按当前中档装修标准定为 50000 元,按上述方法推算到时需 ￥ 59, 元因此本房产规 划理财 目标为 :3 年后购 房首付款 + 所需装 修款项 =
131, 元.
三、吴先生想尽早拥有一辆中档轿车。 此理财目标本理财师认为应在
满足了家庭基本需要（育儿和居住）之后，经与吴先生充分沟通，吴
先生表示同意作为长期规划（ 5 年以后）。购买一辆中档轿车当前价
格 10000-15000 元之间，综合考虑原材料价格上涨和物价增长因素以及人民币升值和对外开放不断深入因素合理推算吴先生理想的中档轿车 5 年后价格应该在 120000-17000元（人民币）之间。
第三部分：吴先生家庭风险承受力、风险属性分析
一、风险属性分析：
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
30
总分 50 分， 25 岁以下者
50 分，每多一岁少 1 分， 75 岁以上者 0 分
45
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
8
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷 <50％
房贷 >50％
无自宅
2
投资经验
10 年以上
6～10 年
2～5 年
1 年以内
无
2
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
69
二、风险承受能力分析：
忍受亏损 %
10 分
8 分
6 分
4 分
2 分
客户得分
10
不能容忍任何损失 0 分，每增加 1%加 2
分，可容忍 >25％得 50 分
45
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学****经验
照常过日
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
10
子
最重要特性
获利性
收益兼成
收益性
流动性
安全性
8
长
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
6
总分
81