文档介绍：个人理财方案
个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财,有利于提高我们的生活水平。
其实理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少,但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财,我们的生活将不是尽善尽美的。当今社会的人民普遍都是精神财富相对富有,物质财富则相对匮乏,所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。
理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活****惯,制定合适自己的理财规划有着十分重要的意义。
一、基本情况
本人是一名在职员工,女,24岁。健康状况良好,有医疗保险。
二、财务状况
月收入3000元,没有欠款。与父母同住,无需承担水电煤费用。
三、个人收支情况
月度收支情况表
金额
单位:元
食品
零食、水果
200
出外就餐
264
生活用品
100
交通
公交车费用
88
衣服
鞋子
200
衫
200
配饰
50
学****用品
本子
3
笔
5
娱乐休闲
对外交往
500
个人护理
化妆品
200
教育培训
考证资料费、报名费
150
收入
银行利率

总支出
1960
总收入

现金余额

个人资产负债表(2014年3月)
金额:元
资产
金融资产
流动资产
存款
80000
借出款
500
投资资产
保险
1980
基金、股票

债券

实物资产
自行车
670
电脑﹑手机等
11499
负债
流动负债
短期欠款

信用卡透支

长期贷款
住房贷款

银行贷款

负债总额

净资产总额
94649
资产总额
94649
四、理财目标
1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量。
2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财投资。让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
3、能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。
4、能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
5、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观,并能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

五、详细理财计划
首先,得办一张银行卡(无论哪个银行,最好是有银联标记的),定期存取款。每个月取出自己计划的生活费,警惕自己这些钱用完自后就没有了,需要非常节约,保持清醒的