文档介绍：基层央行要围绕职能大胆监管
高 葵 重谈监管
在人民银行金融监管职能分离之初,基层行的一些员工就对人民银行能否行使对银行的检查监督权存在过较大的疑问。虽然新修改的《中国人民银行法》第五章“金融监督管理”中明确界基层央行要围绕职能大胆监管
高 葵 重谈监管
在人民银行金融监管职能分离之初,基层行的一些员工就对人民银行能否行使对银行的检查监督权存在过较大的疑问。虽然新修改的《中国人民银行法》第五章“金融监督管理”中明确界定了人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的九种行为进行检查监督,但一些人碰上“监管”话题还是绕着走,不能理直气壮地谈监管。究其原因,还是认识上存在偏差。其实,中国银监会对银行业实施监管,可以说是天经地义,合理合法;而中国人民银行实施金融监管也同样合情合理,有法可依。它们履行监管职责的区别就在于:银监会对银行类金融机构实行的是机构监管权,而人民银行对金融机构实行的是功能监管权,两者之间只是监管的范围和侧重点不同罢了。法律赋予人民银行维护金融稳定的职能与防范特定的银行机构风险相比是范围更大的系统工程,对银行业的功能监管是更高层次的监管。
九项监管职能宜做大文章
新修改的《中国人民银行法》在总体上分离人民银行原有的金融监管职能的同时,又保留了人民银行负责监督管理全国银行间债券市场、同业拆借市场、银行间外汇市场和黄金市场、审批商业银行结售汇业务等九项监管职责。这就要求人民银行在对银行业实行检查监督方面作出不同于以往的必要调整,既不能“与银监机构的现场检查撞车”,又不能让银行业机构过于反感,还不能在相关监管职能上失职。这事说起来容易做起来难,基层央行究竟怎么办?我们认为,成立基层行金融监管领导小组,明确“三个提升”,实行以“大”替“小”,值得一试。首先,就是打破部门界限,把基层行各相关部门的检查监督意志提升为基层行的意志。规定基层行的有关职能部门对商业银行进行现场检查监督,必须报基层行金融监管领导小组批准,不得随意检查。其次,要加强权力约束,把基层行各相关部门的检查监督权提升为基层行的职权。凡涉及到各有关职能部门对商业银行的行政处罚意见,必须由基层行金融监管领导小组统一会审后,依法作出处罚决定。第三,把基层行单个部门的单项检查提升为基层行多部门的联合行动。如将外汇反洗钱、人民币反洗钱、人民币账户和现金检查项目结合起来检查,等等。其目的就是减少对商业银行的检查频率,提高金融监管效率,增强基层央行的监管权威。
创新机制力求好效果
对基层央行而言,需要建立的监管机制有