文档介绍：人身保险__第5章人身意外伤害保险
十五种损害方式
1)碰撞(包括固定物体撞人、运动物体撞人、互撞)；2)撞击(包括落下物撞击、 飞来物撞击)；3)坠落(包括由高处坠落在平地上， 由平地坠落到井、坑洞里)；4)跌倒：5)坍2年12月9日，五岁的元某随姨妈到上海某商场二楼冷饮部买饮料，喝完饮料后，他一个人单独跑到位于电梯旁边的果皮箱扔饮料盒，不慎摔下去。元某被迅速送往医院急救，12月11日，因原发性脑干损伤，元某永远地离开了他的父母。根据该商场在财产保险公司投保的“公共场所人身伤害责任保险”的相关条款规定：凡是在该商场购物期间发生的意外伤害，均由保险公司负责赔偿。因此事故发生后，保险公司赔付了元某的父母5万元人民币。元某的父母认为，商场应对此事做出进一步补偿，而该商场认为商场已经投保“公共场所人身伤害责任保险”，就是对消费者权益的切实维护，就是商家对顾客承担的责任，因此不打算在保险公司赔偿之后再承担责任。
问：他们的观点是否正确？
4、保险业“第三领域”
五、人身意外伤害保险的分类
1、按照所保危险的不同分类
普通意外伤害保险、特定意外伤害保险
2、按照保险责任分类
意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险、意外伤害误工保险
3、按投保方式不同分类
个人意外伤害保险、团体意外伤害保险
4、按投保动因分类
自愿性意外伤害保险、强制性意外伤害保险
5、按照保险期限分类
一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、长期意外伤害保险
第二节 人身意外伤害的保险责任
一、保险责任的内容及特征
1、保险责任的内容
保险责任是保险单上载明危险发生时造成保险标的的损失或约定的保险事故（或约定的保险期限届满）发生后，保险人所应承担的保险金赔付责任，也就是保险人对被保险人承担保险金支付责任的事项。
人身意外伤害保险的保险责任项目包括：死亡给付、残疾给付、医疗给付、停工给付（理论上）。
2、保险责任的特征
保险责任
险种
意外伤害所致残疾
意外伤害所致死亡
疾病所致死亡
生存到保险期限结束
死亡保险
两全保险
人身意外伤害保险
图5-1 意外险、死亡保险、两全保险的保险责任示意图
二、保险责任的判定
1、被保险人在保险期限内遭受意外伤害
受到伤害的必须是被保险人
意外伤害必须是客观事实，而非臆想或推测
意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内
2、被保险人在责任期限内死亡或残疾或支付医疗费用
（1）死亡或残疾
①死亡
一般情况下的死亡：医学意义上的生理死亡
法律上的死亡：生物学死亡、宣告死亡
②残疾
（2）责任期限
①责任期限是指被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里（如90天、180天、一年等）如果发生了死亡、残疾等保险事故的，意外险保险人仍然承担保险责任。
②责任期限的理解
是保险公司确定损失范围的一个时间期限。
在意外伤害保险和健康保险运用：
保险事故后，责任期内，被保险人的死亡、伤残以及发生的治疗费用和收入损失等保险人承担，不论其是否在保险期限内。
责任期外的保险公司都不再负责，也不论其是否在保险期限内。
伤残等级没有确定的，按照责任期限已到那一刻的治疗结果推定方式确定，以后的好坏与保险公司无关。责任期间以外死亡的，即使是为保险事故导致的。保险公司也不再负责。
③责任期限与保险期限
案例分析5-2：
甲于2005年5月8日投保了意外伤害保险，于2005年7月5日遭遇车祸
问：下列情况保险公司如何赔付
（1）甲于2005年7月8日抢救无效死亡
（2）甲当时没有什么异常，于2006年4月8日突然死亡，经医生鉴定为：车祸造成的内伤复发，导致的死亡。
3、意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原因或近因
（1）意外伤害是直接原因
（2）意外伤害是近因
（3）意外伤害是诱因
4、保险责任的确认
图5-2 确定意外伤害示意图
案例分析5-3：
被保险人乔某投保了人身意外伤害保险，同时附加意外伤害医疗保险。保险期间内，他因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为他进行青霉素皮试，结果呈阴性；然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，乔某发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。
问：保险公司是否应给付保险金？
案例分析：5-4
新婚夫妻贺某与张某参加旅行团去九寨沟旅游，途中他们所乘坐的旅游大巴车与一辆相向而行的大货车严重碰撞，夫妻俩双双受了重伤被送往医院急救。张小姐因颅脑受到重度损伤且失血过多，抢救无效，于l小时后身亡。贺先生在车祸中