文档介绍：文 档 名
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第一阶段：单身期间
保障需求：自身保障为主，设想意外或疾病身故后，提供家人一笔处理后事的资金或保障父母生活的基本费用。
文 档 名
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第一阶段：单身期间
保障需求：自身保障为主，设想意外或疾病身故后，提供家人一笔处理后事的资金或保障父母生活的基本费用。
总保额建议：总保额约为年收入10倍左右。
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第一阶段：单身期间
保险计划
：高额
-4万
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保障需求：
，家庭保障费用；
；
3. 房屋贷款；
；
5、大病储备。
总保额建议：家庭成员总保额约为家庭年总收入的10倍左右。
第二阶段：成家立业期 （结婚、购屋、生子）
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第二阶段：成家立业期
保险计划：
（夫妻按收入比例）
-20万
：最高单位
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第三阶段：退休规划期
保障需求：
1、退休后的生活保障。
2、大病保障
以退休费用为例：（假设40岁，月薪3500元，退休后每月收入约需60％，即2100元，假设60岁退休，以75岁为身故预估年龄，％计，20年后每月所需金额为： 2100×(1+) 20 =3441元 （75－60）年×3441 ×12=， 假设保险储备为1/3，则需20万。
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第三阶段：退休规划期
保险计划:
1. 储蓄养老险10万
-15万
-10万
：高单位
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2、不同收入层次客户的保险需求
（1）分类
富翁阶层（私营业主、企业经理人等）
富裕阶层 （中高级公务员、白领阶层、高级技术人员）
小康阶层（一般职员、公务员、教师）
温饱阶层（工人、小公司职员）
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（2）不同收入层次客户的保险需求
富翁：高额保障、体现身价；
避税功能、分散投资功能。 富裕：重病保障；高额意外保障；
理财与投资需求 小康：个人及家庭补充医疗保障；
重病保障；意外保障；部分投资需求 温饱：个人及家庭基本医疗保障；
重病保障；意外保障
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对应需求的产品分类（卖什么）
（一）寿险新观念
寿险产品是一种家庭理财工具， 不仅理已有之财，也包括理未来之财；
寿险险种没有好坏之分，只有适合不适合；
产品的“缺陷”来自于业务员自身的“缺陷”；
寿险产品的神奇价值： 使穷人不受穷，使定价不变穷
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（二）对应需求的产品分类
按需求类型
按解决方式
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1、按需求类型分类
需求类型 险种分类 代表性险种
转嫁风险 健康保险 康健一生、附加医疗险
意外保险 人身意外伤害
保障类 长顺安全、长泰安康
理财投资 养老保险 长寿养老、年金保险等
投资类 万能寿险、各类分红险
综合问题 组合保险 各类组合计划
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2、按解决方式分类
个险解决方式
单个险种
组合解决方式
通过组合方案满足客户需求
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针对需求的销售策略（怎么卖）
（一）客户购