文档介绍：家庭理财规划报告书
与阳光同行 与财富同步 与阳光同行 与财富同步
某科研所刘小姐的理财方案
客 户:刘小姐
光大银行西安分行理财中心
理财师:成建萍
完成日期:2010年1月
与阳光同行 与财富同步 与阳出刘小姐属于单身一族～现生活压力并不明显～但今后购车、买房等各项开支预示着未来支出的增加～需要追求较高的收入成长率。家庭财务周期处于积累阶段～收入以工作收入为主～职业的稳定性使未来现金流比较充足。
四、客户风险属性界定
1、客户风险承受能力,客观因素,测评
风险承受能力测评表
分数 10分 8分 6分 4分 2分 得分
年龄 总分50分～25岁以下者50分～每多一岁少1分～75岁以上者0分 48 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营失业者 失业 10 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 10
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与阳光同行 与财富同步 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50% 房贷>50% 无自宅 2 投资经验 10年以上 6-10年 2-5年 1年以内 无 2 投资知识 有专业证照 财金系毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 2
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2、客户风险承受态度,主观因素,测评
根据已知信息～目前无法了解到刘小姐的风险承受态度～考虑到刘小姐虽有较高的学历但并无任何投资经验～暂将其风险承受态度定位于中低态度。
3、投资组合配置
刘小姐的风险承受能力属于中高水平～风险偏好属于中低水平～按照风险矩阵对照投资组合表～可配置50%股票和50%债券。考虑到刘小姐的投资收益需要提高～投资经验需逐步累积～可通过投资基金间接进入股市～建议配置50%股票基金～50%固定收益类产品或债券基金。
风险矩阵对照投资组合表
低能力 中低能力 中等能力 中高能力 高能力
风险承受 工具
<20 20-39 40-59 60-79 80-100
货币 50% 40% 20% 0% 0%
债券 40% 40% 50% 50% 40%
中低态度
股票 10% 20% 30% 50% 60%
20-39
预期报酬率 % % % % %
标准差 % % % % %
五、理财方案及建议
1、财务安全规划
? 应急备用金
一般应准备3-6个月的家庭固定开支～鉴于刘小姐现在每月基本支出水平,5500元,较高～～从现有存款中提取。同时建议刘
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与阳光同行 与财富同步 小姐申请办理光大银行的阳光信用卡～预计能申请到1万元的信用额度～可在一定程度上满足应急资金的需求～如此一来刘小姐最多只需从现有存款中提取1万元作为备用金～建议以光大银行定存宝或货币基金的方式持有。
? 保险规划
刘小姐目前面临的健康风险较低～但随着年龄的增长～风险必然增加～只有社会保险～一旦发生重大疾病保障远远不够～可增加意外和重大疾病保险～鉴于刘小姐在未来两年要购车和买车～建议以定期保险为主。具体险种推荐如下: 被保投保 保障 缴费
险种 保障年限 缴费金额 保障范围 险人 年龄 金额 期限
国寿康宁定大病医疗,死
27周岁 30万 至70周岁 10年 9300元/年
期健康保险 亡,残疾 刘小国寿附加住
27周岁 1万 1年 趸缴 350元/年 住院医疗给付 姐 院医疗保险
国寿附加意
27周岁 1万 1年 趸缴 60元/年 意外伤害诊疗
外伤害保险
备注:中国人寿康宁定期健康保险若投保人在70周岁时未发生任何可保事项～保险公司无息退还保费,保险保障以合同为准。
综合以上险种～刘小姐未来十年每年需缴纳保费9710元～占到总收入的7%～尚属合理～可从年度结余中支出。
2、日常收支规划
? 建议刘小姐削减不必要开支～以目前每月4500元的个人开支来看,除去房租支出,～每月日常花销过大～建议每月控制在3500-4000元之间～～这样每年的结余就可提高到10万元。
? 建议刘小姐继续精心打理网店～提高营业额～以增加工资外收入。
? 建议刘小姐与银行理财人员多联系～学****理财方面的知识～增加投资性资产占比～实现资产的保值增值。
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与阳光同行 与财富同步
3、购车及买房规划
方案一:先购车后买房
? 降低购房首付款～采用商业贷款
第二年～用已有和第一年的结余资金18万元,除去每年的保险支出,购15万元,含税费,的车～结余3万元。
第三年～用当年结余的10万元付20%的首付,当年保费、购房的契税、大修基金等税费以及应急备用金从