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保险的基本原则(9).ppt

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文档介绍

文档介绍:模块四、保险的基本原则
保险学
最大诚信原则
保险利益原则
损害补偿原则
近因原则
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4
一、最大诚信原则
2011年,知名品牌“思念”三鲜水饺被检出金
保证
确认保证和承诺保证
①确认保证。确认保证是要求投保人或被保险人对过去或投保当时的事实做出如实的陈述,而不是对该事实以后的发展情况做出保证。例如,投保人身身保险时,投保人保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好,但不保证今后也一定如此。②承诺保证。指投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证,即对该事项今后的发展做出保证。例如,在投保家庭财产盗窃险时,保证家中无人时,门窗一定要关好、上锁。
明示保证和默示保证
明示保证。指以文字或书面的形式载明于保险合同中,成为保险合同的条款。例如,我国机动车辆保险条款:“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养,使之处于正常技术状态。”明示保证是保证的重要表现形式
默示保证。默示保证的内容虽不载明于保险合同之上,但它一般是国际惯例所通行的准则,是****惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则。默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果,是保险实践经验的总结
弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。禁止反言是指保险人已放弃某种权利,日后不得再向被保险人主张这种权利。比如,在海上保险中,保险人已知被保险轮船改变航道而没提出解除合同,则视为保险人放弃对不能改变航道这一要求的权利,因改变航道而发生保险事故造成的损失,保险人就要赔偿。值得注意的是,弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定,规定保险方只能在合同订立之后一定期限内(一般为两年)以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同,如果超过规定期限而没有解除合同,则视为保险人已经放弃这一权利,不得再以此由解除合同。
弃权与禁止反言
我国《保险法》规定:(1)投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的,保险公司有权解除保险合同;(2)投保人故意不履行如实告知义务,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,并不退还保险费;(3)投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,但可以退还保险费。
违反如实告知的法律后果
1999年7月16日,原告外企公司(买方)与法国S公司(卖方)达成进口木材协议,约定木材从法国加蓬港运至中国张家港。9月12日,承运人为承运木材签发了正本清洁提单。10月14日,外企公司向被告丰泰保险传真发出投保书,要求投保一切险,保险单签发日须倒签为9月12日。10月18日,丰泰保险公司制作了日期倒签为9月12日的保险单,并载明了“保证1999年10月14日之前无已知或被报道(报告)的损失”的保证条款。10月21日,S公司向外企公司传真,称货船受损;10月22日,S公司向外企公司转发承运人的传真,称货船已于10月14日沉没,货物全损;11月8日,外企公司向丰泰保险报案并要求理赔。
案例分析
后据丰泰保险所委托的保险专业鉴定机构了解,10月12日,S公司收到承运人传真,获悉货船已因进水而于10月11日被放弃;10月14日法国时间13时38分,S公司向外企公司发送了承运人关于货损的传真,外企公司承认收到,但认为其收到时间为10月14日20点38分,已超过投保时间。
上海海事法院认为,双方当事人均同意适用《英国1906年海上保险法》,故该法为此案的准据法。丰泰保险向外企公司交付保险单的最早时间为10月18日,且该保险单附加了保证条款并改变了保险条件,故认为保险合同成立于10月18日,而非外企公司提出要约的10月14日。
故最终法院判令,外企公司违反了最大诚信原则未尽如实告知义务,丰泰保险有权宣布保险合同无效。
巍先生驾驶私家车发生交通事故,当他向保险公司提出理赔申请时,却被告知由于其没有按期体检而不能获得赔偿。巍先生不服将保险公司告上了法庭。近日,黄浦区法院驳回了巍先生的诉请。
  去年7月,巍先生为自己的爱车投了保。当年12月,他驾车时发生交通事故,为修复受损车辆共花费6万余元。事发后,巍先生向保险公司申请理赔,保险公司以未按期体检不属于保险责任赔偿范围为由拒赔。
  保险公司提出,保险合同约定,被保险车辆的驾驶人未按规定审验驾驶证或依法应当进行体检而未按期体检或体检不合格的,保险公司不负责赔偿。巍先生驾驶证信息显示,他应当在每年9月10日之前提交身体条件证明,而车辆发生事故时,巍先生已逾期3个月未提交。
  法院审理后认为,根据驾驶证申领和使用规定,需要提交身体条件证明的驾驶人,在一个计