文档介绍：Prepared on 22 November 2020
家庭理财规划书
家庭理财规划书
（FAMILY FINANCE PLANNINC）
理财寄语
尊敬的客户：
您好！
家庭理财就是在金融机构理900000
自用性投资
900000
自用性负债
480000
自用性净值
420000
总资产
1150000
总负债
480000
总净值
670000
家庭收入支出表（每月）
日期：2011/6/23 姓名：王先生家庭
一、收入
数量
占总收/支的比例
工资与薪金
王先生
10000
%
王太太
5000
%
二、支出
房子
还贷
4800
%
日常生活开支
800
%
其他开销
1400
20%
现金结余
8000
%
对于日常生活开支以永康市平均家庭开支计算。
（三）理财目标
理财目标（单位：元）
目标
筹备时间（几年后）
预期金额
孩子大学基金费
18年
100000
孩子出国留学费用
22年
600000
家庭养老金
27年
48000（每年）
四、风险测试
（一）主观因素（风险偏好）
能承受的价格波动范围
-10%~20%
-5%~10%
0~5%
客户风险偏好
高
中
低
客户王先生虽然能承受一定的投资风险，但是从王先生的资产分配来看，有20万的定期存款单，储蓄比例较大，没有如何的金融类投资。所以，综合起来考虑，主观因素方面，此家庭属于低风险偏好。
（二）客观因素（风险承受能力）
客观情况
年龄
职业稳定性
家庭收入结构
学历
风险承受能力
年轻者可承受风险大
职业稳定可承受风险大
来源越分散可承受风险大
学历越高可承受风险大
客户王先生是某企业的合伙人，职业还算稳定，但收入的稳定性较差，且家庭收入大部分集中在王先生的身上，王太太在一家私营企业工作，月薪也不错，王先生的学历也不太高，在家庭保障金方面的准备是比较合理的。所以，从客观因素方面，客户的风险承受能力属于中等。
（三）综合评价
综合主观、客观因素分析，得出的结论：客户的风险承受能力是中等风险。
从王先生的家庭收入和投资分配来看，王先生家的资产没有得到合理的运用，从整体来看，王先生家具有较强的风险承受能力。
五、理财假设
作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析：
1、通胀压力值得关注。
从2008年开始，受美国次贷危机的影响，人民币不断增值，目前美元兑换人民币的兑换比率1美元=人民币元，相当于1人民币元=美元，已突破元的大关。2011年通胀压力持续，据国家统计局公布：今年上半年居民消费价格指数（CPI）上涨加速，刚刚公布的五月份消费者物价指数（CPI）达到%，创34个月以来的最高值。虽然最近政府大幅下调储备利息税，并大幅上调存款准备金率，多次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平，在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。
2、假设人民币兑美元在未来20年，平均每年升值5%。
3、小学到高中教育费用增长率为3%。
4、大学教育费用增长率为10%。
5、国外教育费用增长率为5%。
6、医疗费用增长率为5%。
7、股票型基金的长期投资收益率为10%。
8、假设家庭的所有收入增产率为3%。
9、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约7000元的水平来计算，维持约3万元的活期存款已经足够了。
六、财务分析和规划
（一）家庭财务比率分析
1、总资产负债率=负债/总资产=480000/1150000=%
根据以往的数据显示，一个家庭的总资产负债率小于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以您目前的总资产负债率为%，不存在财务风险。
2、每月结余比率=每月结余/每月收入=8000/15000=%
根据以往的数据显示，一个家庭的每月结余比率应控制在40%以上，所以目前您家庭的每月结余较为合理，建议适当增加支出比率，从而提高生活质量。
3、流动性比率=流动性资产/每月支出=50000/7000=
根据以往的数据显示,一个家庭的流动性资产应满足3-4个月的家庭支出。所以您的家庭流动性比率较强。
(二)财务报告诊断
1、家庭应急金准备诊断
应急准备金是为了应付如暂时失业和其他一些意外情况而以高流动期储蓄等形式准备的资金。目前家庭的现金及活期储蓄与月支出的比例是，高于