银行中高端客户保险需求分析.pdf

文档介绍：银保产品体系
银行高柜客户银行高柜客户 银行低柜及中高端客户银行低柜及中高端客户 银保存量客户银保存量客户
有利有福享安心有利有福享安心 安享财富人生安享财富人生 人生年年保安康0%的收益
银行银行 我国商业银行的高端客户主要指那些有比较稳定的工作和收入、受过高等
高端客户高端客户 教育、个人理财愿望比较强的客户
保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一
一位客户+一张寿险保单=终身锁定一位客户+n个可能带来的新客户开发背景-满足银行中高端客户保险保障需求
富裕的人生不代表没有风险，
看一个人有多少财富，
只意味着风险来临时将会失去更
不知看他今天有多少钱，
多；
而是未来是否还有钱。
保险保障的是自己和家人的长期生
不可少年落魄，就怕晚景凄凉。
活品质
要想财富永续，除了会赚钱，
保险不是花钱，
还要会保钱，会留钱！
而是财富管理的重要工具
普通客户的保险需求： 中高端客户的保险需求：
生、老、病、死 养老；投资；CPI;税务；开发背景-银行中高端客户保险需求分析
面临的财务风险 保险解决方案
随时要面对的：意外、失能、医疗 相对经济的工具
等
将来一定要面对的：养老、子女教
不可或缺的工具
育
财产的保值与增值：如何安全投资 最安全的工具
身故后要面临的：财产继承及合理
最佳的工具
转移开发背景-保险在银行中高端客户财富管理中的价值
• 教育，养老，有固定出现的时间，有最低 既可以生存时给付，也可以身故时给付；
的金额要求，是一种刚性需求。 保险金可以多次给付，具有可持续性
• 保险，可以科学合理的引导未来现金流入 可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安
的时间和金额， 排的灵活性
• 是雪中送炭，也是锦上添花 保险金是免税的；