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（风险管理）风险管理计
(n+1)/2（n 为奇数）
未分组资料，中间位置
n/2，n/2+1（n 为偶数）
分组资料，中间位置 n/2
（简称平均数）未分组资料：＝观察值总和/观察值项数
n
分组资料： x m i fi fi
i1
（2）变异量数
＝（最大观察值－最小观察值）
未分组资料：
（）
分组资料：
（S2 和 S）
未分组资料：方差：
标准差：
分组资料：方差：
标准差：
:
（1）常用的离散型概率分布
①二项分布：一定期间内，一个风险单位发生风险事故的概率为 P，则 n 个独立
的、同质的风险单位中发生事故的风险单位数Ｘ服从二项分布。记为 X～B（n，P）。，k=0,1,2,-----,n
EX＝nP，
②泊松分布：一定期间内，多个风险单位中，每个风险单位发生风险事故
的概率相同，且发生风险事故次数的平均数为λ，则发生风险事故次数Ｘ服从泊
松分布。，k=0,1,2,-----
EX＝λ，
（2）常用的连续型概率分布
①正态分布：一定期间内，一个风险单位发生风险事故的损失额Ｘ，近
似为对称钟型分布，则 X 近似服从正态分布。记为 X～N（EX，）
②对数正态分布：一定期间内，一个风险单位发生风险事故的损失额Ｘ，
呈现右偏分布，其对数㏑X 近似为对称钟型分布，则 X 近似服从对数正态分布。
每年损失事故发生的次数的估测
（1）用二项分布估测损失次数。应用条件：（1）风险事故发生概率相等；
（2）风险事故之间互相独立；（3）同一风险单位一年中发生两次以上事故可能
性极小或概率为 0。则发生风险事故的次数=发生风险事故的单位数。估测：发生
风险事故的次数及其对应概率。
（2）用泊松分布估测损失次数（二项分布中当 n 很大、p 很小时，二项分布近
似于泊松分布）。应用条件：（1）每一风险单位发生事故的概率相同；（2）每
一风险单位发生可能发生多次风险事故；（3）每年发生的风险事故次数的平均
数已知。估测：发生风险事故的次数及其对应概率。泊松分布常见于稠密性问题，
因此对风险单位数较多的情况特别有效，一般来说，要求风险单位不少于 50，所
有单位遭遇损失的概率都相同并低于 。每次事故的损失金额的估测
（1）用正态分布估测损失额。应用条件：如果损失额频率分布近似于对称钟
型分布，可以用正态分布来估测。估测：发生风险事故产生损失额区间及其对应
概率。
（2）用对数正态分布估测损失额。应用条件：如果损失频率分布为右偏分布，
其对数近似对称钟型分布，可以用对数正态分布来拟合。估测：发生风险事故产
生损失额区间及其对应概率。
每年的总损失金额估测
（一）年平均损失估测。原理：独立、同质的多个风险单位的总损失额近似服
从正态分布，该正态分布的期望值即为总损失额的平均数。作用：表示如果企业
自留风险，长期将蒙受的年平均损失。
（二）遭受特定损失金额的概率。作用：根据损失额的概率分布计算，为风险
管理决策提供依据。
（三）最大可能损失和最大预期损失估测。作用：对于保险承保人，用以确定
是否设置责任限额或办理分保及分保费；对于企业风险管理人员，估测可能的特
别严重的损失额，并选取