营销专题中高端客户资产配置种风险分析课件.pptx

文档介绍：中高端客户资产配置分析
在中国经济持续高速成长过程中，涌现了很多头脑灵活，扎实肯干的企业家，他们通过努力奋斗积累了大量财富，成为吸引众多关注的高净值人群，成为人们眼中的成功者。
创业，九死一生，甚至有人死了很多次，但却仍 投资风险
对未来投资收益的不确定性
可能遭受收益损失、本金损失
投资风险
购买力风险
财务风险
变现风险
事件风险
收益
常见投资分析
一、存款理财
存款是客户将钱存在银行，获取利息收益；理财是银行针对特定客户群开发并设计的资金投资和管理计划。
优势：专属且灵活性好
劣势：收益率低、无法隐藏财富，没有财富保障功能，安全性差
二、房产投资
将资金投放用于购买住宅、商业用房、工业用房等投资不动产，通过持有增值、出租等方式获取收益。
优势：专属性好；获利方式多
劣势：税负风险，灵活性差，投产比低，传承难
风险3 投资风险
三、股票投资
通过买卖上市公司流通股票的方式赚取利益，同时也是对上市公司股权投资的一种方式。收益由“收入收益”和“资本利得”两部分构成。
优势：优质股票收益高；拥有对企业的经营控制权；购买力风险低
劣势：风险大；价格和收入不稳定；需要较强投资经验
四、民间借贷
民间借贷指自然人、法人、其他组织之间的资金通融行为。而非通过金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构获取资金。
优势：手续简便，收益高
劣势：灵活性差，法律风险高，安全性差
启示：在投资过程中，常见渠道均存在风险，应当合理决策，规避风险
风险3 投资风险
风险4 意外风险
回不去的航班......
2014年3月8日凌晨1:20，由马来西亚吉隆坡飞往北京的MH370失联在太平洋上空，227条生命随之消逝....
“山竹”来袭
台风“山竹”自9月16登录，造成**等5省区近300万人受灾，5人死亡，1人失踪，160万人紧急避险转移和安置；同时1200余间房屋倒塌，800余间房屋严重损坏，，，直接财产损失达52亿元.......
启示：无法预测意外和明天谁先到，必须提前为自己和资产做好规划
风险4 意外风险
中高端客户面临的四大风险
经营风险
投资风险
传承风险
意外风险
如何化解那么多的风险？？
合理的资产配置是化解风险的最优选择
遗产税规避？
婚变？
债务隔离？
财富传承？
养老规划？
资产隔离？
资产配置
资产配置分析
一个技巧——税收筹划
一个原则——分散风险
在资产配置过程中，应考虑的因素概括为为“一二一”：
两个目标
保值增值
安全传承
保险—资产配置新选择
资产配置新选择——保险
世界上没有一种投资工具像人寿保险那样具有保证性结果；也没有一种投资工具像人寿保险一样，不仅能创造价值还能百分之百的保全资产。
有一种幸运叫你有需求正好需要，我这正好有
有一种幸福叫你有问题需要应对，我完美解决
保险的特性
增值
保值
安全
解决经营风险
方式一
方式二
保险配置资产优势：
——实现资产隔离，为客户对冲经营风险，规划未来生活品质
——作为创业基金，助力事业东山再起
年收入100万
决策
损失惨重
100万其他投资
风险
年收入100万
决策
东山再起
80万其他投资
20万配置保险
保障品质生活
创业基金
损失
保值增值
风险
如果年收入100万，有如下两种经营方式，您会选择......
规避传承风险
孩子不一定能复制本人的创富技能，通过保险将解决资产传承的烦恼
——确保孩子未来基本富裕的生活
——防止孩子过早拥有财富而败家
——虽然给孩子钱，但控制权在手
——专属孩子的钱，不因婚姻而变
传统资产的传承中存在传不好、传不到、传不全，使资产在传承过程中发生风险；即使在传承到位的情况下，还存在被分割和被挥霍的情况。
保证传的全
规避被挥霍
防止传不好
避免被分割
应对税务风险实现完美传承
对抗投资风险
在投资过程中，传统常见渠道均有各自风险，应当用合理决策规避风险
保险作为理财投资渠道，从安全性、灵活性以及收益性均能解除投资烦恼
专属保值
法律法规
有保障——不能破产的行业
不混乱——保障确定
保单贷款变现快
现金价值高
不担忧——有万全退路
不等待——T+0到账
账户优势
复利增值
增值快——日计息、月复利
利率高——利率长期稳定保持高水准
安全性
收益性
灵活性
防范意外风险
风险无处不在，需要提前规划当它没来时我可以努力奋斗，为家人创造富足生活当它到来时我也能为家人