文档介绍：包商银行-金融基础知识
二、银行的经营环境
1、宏观经济环境
（1）宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大；
（2）金融市场发展迅猛，商业银行面临更激烈竞争；
（3）银行监管加强但风险更甚；
四大衡量经济运行情况的指标：经济增长（国内按照客户类型：个人贷款和公司贷款；
按照贷款期限：短期贷款和中长期贷款；
按照有无担保：信用担保和担保贷款；
2、个人贷款业务
（1）个人住房贷款：是个人贷款最主要的部分，包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款等；
（2）个人消费贷款：包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款等；
（3）个人经营贷款；
（4）个人信用卡透支；
3、公司贷款业务
公司贷款：又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括
（1）流动资金贷款
含义：是为了弥补企业流动资产循环过程中出现的资金缺口，满足企业在生产经营过程中临时、季节性的流动资金需求，保证企业生产经营活动正常进行而发放的贷款。
临时性流动资金贷款：三个月（含）以内
短期流动资金贷款：三个月（不含）至
一年（含）
中期流动资金贷款：一年（不含）至
三年（含）
（2）固定资产贷款
含义：也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款；
（3）并购贷款
含义：是指银行为境内的企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款；
（4）房地产贷款
含义：指与房地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个人住房贷款；
（5）银团贷款
含义：又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务；
（6）贸易融资（国内贸易融资和国际贸易融资）
①国内贸易融资：指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资；
②国际贸易融资：包括进口方银行为进口商提供的服务和进口方银行为进口商提供的服务。
（7）票据贴现与转贴现
几种常见的贸易融资工具：
1、信用证：是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三人（受益人）或指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。
2、押汇
（1）出口押汇：指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为；
（2）进口押汇：指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并现行对外付款的行为。
3、保理
含义：又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
4、福费廷（forfaiting）
含义：指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
（二）债券投资业务
1、债券投资的目标：平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险，提高资本充足率。
2、债券的投资对象：国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证劵、企业债券和公司债券；
3、债券投资的风险：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险政治风险、操作风险。
（三）现金资产业务
1、现金资产的概念：是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产；
2、现金资产包括：库存现金、存放中央银行款项（法定存款准备金、超额存款准备金）、存放同业及其他金融机构款项；
三、中间业务
（一）交易业务
含义：是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，最主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。
1、外汇交易业务
（1）即期外汇交易：在第二个营业日或成交当日办理时即交割的业务；
（2）远期外汇交易：交易双方在成交后并不立即办理交割，而是实现约定币种、金额、利率、交割时间等条件，到期交割的业务。
2、金融衍生品交易业务