文档介绍：家庭保险规划
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率
选择保险产品
评估风险的影响后果
确定保险金额
（一）分析家庭角色和家庭责任，确定应保障的风险
每个人在家庭中的地位是不同的，我们可以从经济地位、生活入的20%左右用于保险消费。
但是如果还没有买房，则该比例可以适度下降为10%左右
三、个人与家庭人身风险的规避-保险
（一）了解人身保险产品
（二）选择、搭配保险产品
死亡风险由人寿保险产品来保障，有定期寿险、终身寿险、两全保险、投资连结保险、万能寿险等多种产品选择
。
养老风险由养老保险来保障，有年金保险产品来选择
疾病风险由健康保险来保障，有医疗保险、重大疾病保险等多种产品来选择
意外伤害风险由意外伤害保险保险来保障。
理论上的全面保险规划师普遍的全面规划，而每个人在人生的各个阶段的特征不同，每个人都应该根据自己的年龄、身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
一般来说，我们把人生分为5个阶段
即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期。
1、未成年期（从出生-独立工作）
这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没有任何收入。
活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜事物，发生意外伤害的比例比较高。
家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面
社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社会保障力度比较小。
目前需求：生活、教育、意外伤害、医疗
保险规划的要点：
1、保障少年儿童的生活，寿险应该保障其父母的安康。
2、活泼好动，意外伤害比不可少
3、社会保障甚少，医疗保险必不可少
4、如果佳财力许可，可以购买一些投资型产品，加强教育保障
具体的保险规划：
温饱型：
意外伤害保险：以普通的意外伤害保险为主
健康保险：以医疗保险为主，保障门诊费用保险和住院费用保险。
中产型
意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附加医疗费用保险
健康保险：以医疗保险为主，保障门诊费用和住院费用保险；可以考虑重大疾病保险
教育保险：或者以教育基金、教育储蓄代替。
富足型
不需要购买任何保险，风险全部自留
2、单身期
这个阶段开始，我们开始了自己的职业生涯，并努力工作做到自足自给和回馈父母。但是这个阶段的财力一般而言不是非常强大，大多数单身者都是月光族，还有许多需要花钱的地方。另外，单身期的青年喜欢冒险，意外伤害的可能性比较大。
目前需求：医疗、意外、寿险
长期需求：养老
保险规划要点：
（1）保障自己
（2）购买充足的意外伤害保险
（3）根据社会保障的情况选择健康保险，根据财力选择重大疾病保险
（4）根据财力选择寿险，回馈父母。
具体保险规划
温饱型：
意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。从事特殊活动时购买特殊意外伤害保险。
健康保险：以医疗保险为主
人寿保险：定期寿险，最好为10年定期，受益人为父母
中产型
意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。从事特殊活动时购买特殊意外伤害保险。附加医疗费用保险
健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大疾病保险
人寿保险：定期寿险或终身寿险，定期寿险的期限可以更长一些，受益人为父母。有余力时可以再补充投资型保险，同时考虑养老保障。
富足型
不需要购买任何保险，风险全部自留
已婚青年期（31-50）
这个阶段开始，
（1）家庭责任逐步增加，注意方法收入中断。
（2）收入增加，但是支出也比较大，还有还贷压力
（3）社会保障增加。
目前需要：意外、医疗、寿险
长期需求：养老
保险规划要点
（1）根据职业特征选择意外伤害保险
（2）根据社会保障的情况选择健康保险，根据财力选择重大疾病保险
（3）保障自己能平安地承担责任，通过保障自己从而保障家人
（4）如果家庭财力许可，可以购买一些投资型产品，保死又保生。
具体保险规划
温饱型
意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。
健康保险：以医疗保险为主，
人寿保险：定期寿险，最好为20年定期，受益人为配偶和子女。
中产型：
意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。附加医疗费用保险
健康保险：以医疗保险为主，可适当购买重大
疾病保险；可适当考虑失能收入保险。
人寿保险：定期寿险及终身寿险，最好是再补充购买一些定期寿险，从而使保险金额更高、保险期限更长，受益人为配偶和子女。补充投资型保险，使保障能防范通货膨胀的影响，永远充足。
年金：经济有余力时，同时考虑养老保障
富足型
不需要购买任何保险，风险全部自留
已婚中年期（50-60）
（1）收入达到了顶峰，支出逐渐下降
（2）贷款压力基本消除
（3）家庭责任逐步减轻
（4）身体慢