文档介绍：银行人民币结算账户年检培训课件
单位人民币结算账户
年检工作安排
培训要点
一、单位人民币结算账户年检工作安排
二、个人人民币银行存款账户身份信息真实 性核实工作安排
三、账户管理工作存在的主要问题
行内同一网点或不同网点开立的多个个人人民币银行存款账户，可只对其中一个账户留存的存款人身份信息进行核实，存款人本人开立的其他账户可以共享该账户的核实结果。如账户为他人代理开立，应对代理人的身份信息进行核实。
（六）核实方式--核实顺序
个人存款账户身份核实工作
3、存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，通过联网核查系统或公安部门对存款人或代理人的身份信息进行核查，切实落实存款人姓名、身份证件号码、照片三要素核对要求。
留存的居民身份证或临时身份证件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，需存款人重新提交居民身份证原件进行核查。
（六）核实方式
个人存款账户身份核实工作
4、存款人开户资料中留存的开户证明文件为户口本、中国护照、军人身份证件、武警警察身份证件、军人（武警）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证、村民委员会开具的身份证明、学生证连同学校出具的证明等复印件的，通过与公安部门协商对相关身份信息进行核实。如存款人或代理人已申领居民身份证，需要求其重新提供居民身份证原件进行核查；如存款人或代理人尚未申领居民身份证件，应协商公安部门和开户证明文件的主管部门对开户证明文件的真实性进行核查。
（六）核实方式
个人存款账户身份核实工作
5、存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳台居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，协商公安部门或采取其他合法措施对账户相关身份信息进行核实。也可要求存款人提供其在中国境内（不含港澳台地区）的外国人居留证或外国人临时居留证、机动车驾驶证等进行辅助核实。
（六）核实方式
个人存款账户身份核实工作
6、存款人开户资料中未留存有效身份证件复印件的，应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。
（六）核实方式
个人存款账户身份核实工作
5、
疑义身份信息的核实：
对经核查发现存款人或代理人姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致，或公安、军队（武警）等部门无法判别身份信息真伪，以及存款人未重新提交有效身份证件原件进行核查等尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，各支行应分类整理、区别对待，有针对性地采取进一步措施进行核实。
个人存款账户身份核实工作
疑义身份核实措施
①共享行内挂失、现金支取、贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式，进一步对疑义身份信息进行核实；
②存款人在柜台办理其他业务时进行身份信息核实；
③以要求存款人提供户口簿、机动车驾驶证、护照、外国人居留证或外国人临时居留证、户籍证明等辅助证明文件进一步核实存款人身份信息；
个人存款账户身份核实工作
④向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限，并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码、开户银行名称。公告期满后，存款人未在第一次通告规定时限内提交有效身份证件原件进行核实的，应发出第二次通告。第二次通告中应包括第一次通告的内容以及“对在规定时间内仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行应依据有关法律、法规和银行风险管理的要求，中止向因存在身份证件过期以及身份不明等情况的客户提供服务”的内容。
疑义身份核实措施
个人存款账户身份核实工作
7、
依法处理相关账户：
（1）未提交有效身份证件原件进行核实的处理：根据本行风险管理要求，依据有关法律法规之规定，中止为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务，妥善保存相应的账户处理记录和资料，同时，依据账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保管存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。
个人存款账户身份核实工作
（2）身份信息虚假账户的处理：公民身份信息为虚假的情况是指存款人开立账户时使用伪造变造的身份证件。经核实存款人身份信息确为虚假时，应依据有关法律法规之规定， 中止为虚假账户提供服务，妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，归档保存虚假账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。若账户涉嫌反洗钱行为的，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额可以交易和可疑交易报告管理办法》的规定进行处理。
个人存款账户身份核实工作
（3）身份信息为假名、匿名的处理：公民身份信息为假名、匿名的情况是指存款人开立个人人民币