文档介绍：xx银行电子银行承兑汇票管理办法（xx年修订）
为规范我行电子银行承兑汇票管理，有效防范风险，促 进本行电票业务健康发展，依据《中华人民共和国票据法》、 《中华人民共和国担保法》、《电子商业汇票管理办法》、 《支付结算办法》、《贷款通则》定的，应 对客户进行解释婉言拒绝其申请。审查内容如下：
1、 承兑申请人的条件。承兑申请人的生产经营是否正 常，产品是否有市场，经营是否有效益。
2、 申请资料的完整性、合规性和合法性；
3、 商品交易合同的真实性、合法性。商品交易是否合 法、正当，经济合同是否真实有效，申请承兑期与合同付款 期是否一致；
4、 保证金及敞口资金的相关情况。应缴存的承兑保证 金是否到位，承兑金额缺额部分资金来源计划是否落实；
5、 评价承兑申请人经营情况和支付能力。承兑申请人
的生产经营是否正常，产品是否有市场，经营是否有效益；
6、担保人的担保能力及担保的有效性；承兑申请人提 供的担保或资产抵（质）押是否合法足额有效。
（四） 电子银行承兑汇票签发的审批
电子银行承兑汇票由各区域中心有权机构办理签发，银 票敞口审批根据我行授信审批权限执行。
（五） 办理电子银行承兑汇票签发的流程
1、 足额保证金银行承兑汇票的签发：
承兑申请人申请-各区域中心有权机构受理审查-签 订合同-客户通过企业网银出票
2、 不足额保证金银行承兑汇票的签发：
承兑申请人申请-各区域中心有权机构受理审查-按 我行授信审批权限审批-签订合同-客户通过企业网银出 票
3、柜面签发请按照《xx银行票据业务综合处理平台操 作手册》进行操作。
（六） 保证金存款
开户时使用〃保证金〃选项，用于核算反映签发电子银 行承兑汇票的保证金。
（七） 电子银行承兑汇票的风险责任
电子银行承兑汇票视同贷款管理，签订责任书，明确责 任，出现损失按总行相关办法进行处罚。
第四条办理电子银行承兑汇票的手续费收费标准
电子银行承兑汇票签发的手续费收费标准以《XX银行 服务收费标准目录》为准。
第五条电子银票保证金结息
对电子银行承兑汇票保证金是否给予结息，由各区域中 心视实际情况自行确定，具体分为以下两种情况：
（一） 不结息。
（二） 结息（按电子银行承兑汇票的期限计算结息* 按有关规定执行，由计算机自动结息：
1、 银票期限在1—3个月（不含3个月）的，按单位 活期存款利息计算；
2、 银票期限在3—6个月（不含6个月）的，按3个 月单位定期存款利率和实际存期结息；
3、 银票期限为6—12个月（不含6个月）的，按6 个月单位定期存款利息计算。
4、 银票期限为一年的，按一年期单位定期存款利息计 算。
5、 对未到期退票一律按活期结息。
第六条电子银行承兑汇票到期
在电子银行承兑汇票到期前7天，承办人应查询出票 人在承兑人处开立的账户存款情况，如账户存款不足以支付 汇票金额的，应书面通知出票人，督促其将票款足额存入其 账户；
承兑申请人应恪守信用，承兑汇票到期日前一天必须将 缺额部分款项存入承兑行，以保证足额无条件支付承兑款 项，如汇票到期后，申请人账户款项不足以支付票据的，由 本行垫付，同时将其转作承兑申请人的逾期贷款，并按每日 %。计收逾期息。另外，若垫付银行承兑汇票科目月末有 余额的，必须上报各所属区域中心。
第七条责任追究
对有下列行为之一的责任人，要严格按照总行稽核处罚 的有关规定严肃查处；触犯刑律的，依法移送司法机关，追 究其刑事责任。
（一） 办理无真实贸易背景的银行承兑汇票；
（二） 未按规定收取保证金；
（三） 串用、挪用或提前支取保证金；
（四） 未按规定办理担保手续；
（五） 越权或变相越权审批；
（六） 超过对客户的授信额度办理银行承兑汇票；
（七） 未按规定进行承兑后跟踪检查；
（八） 不及时入账或违反会计操作规程，乱用科目，故 意瞒报、篡改经营数据；
（九） 因主观原因造成垫款损失；
（十）其他违规行为。
第八条附则
（一）本办法由xx银行公司银行总部贸易金融事业部 负责制定、解释和修改。
（二）本办法自公布之日起施行，原《xx银行电子银 行承兑汇票管理办法（2013修订）》（xx银行[2013]263号） 同时废止。
附件一：
#银行电子商业汇票业务服务协议
甲方：
法定代表人（负责人）：
法定地址:
通讯地址:
乙方：XX银行 支行
负责人：
通讯地址：
重要提示：请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方 予以说明
鉴于乙方作为电子商业汇票系统的接入行，利用电子商业 汇票系统及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲 方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理 电子商业汇票业务