文档介绍：教学目的及要求：要求掌握商业银行经营环境分析包括的内容和分析方法。
一、商业银行经营环境分类
（一）从业务和机构角度
内部环境
外部环境
（二）从影响程度来看
直接环境
间接环境
•为什么要分析商业银行的经营环境？
银行主要负责监管货币、信贷政策的制定和执行方面的金融活动，联邦信贷监督局则主要负责监管银行的日常业务和经营运行。
“二元”是指中央与地方都对银行有监管权，每一级又有若干机构共同行使监管职能。典型代表是美国。
（1）次贷危机之前，美国金融监管机构设置
（2）次贷危机后，美国金融监管机构改革
作业：分组做成PPT，课堂交流
美国银行业主要管理机构及其职责（危机前）
★联邦储备体系
监督和定期检查所有州颁发执照的会员银行和在美国执业的银行持股公司；
执行对存款的准备金要求（监管条款）
批准所有会员银行兼并、建立分支机构和执行信托权的申请注册；
监督和检查在美国营业的国际银行企业。
★货币监理官（署）
向新的银行颁发营业执照；
监督和定期检查所有国民银行；
批准所有关于国民银行新的分支机构设置、信托权、兼并和收购的申请。
★联邦存款保险公司
对遵守其监管的银行的存款进行保险；
批准已保险的银行关于建立分支机构、兼并或执行信托权的申请；
要求所有已获得保险的银行递交银行财务状况报告。
★司法部
审查和批准会对竞争产生影响的银行兼并和控股公司收购的提议，并对会严重损害竞争的这些组织变化提议提出诉讼。
★证券与交易委员会
批准银行或银行控股公司向公众发行债券和股票。
★州银行委员会
向新银行颁发执照；
监督和定期检查所有州颁发执照的银行；
保留对州内银行关于成立持股公司，收购附属下属机构或建立分支机构的申请、审批权。
即由一家金融机构集中进行监管。
——中央银行？银行监督管理委员会？或其他？
代表国家？具体设置？
在日本，大藏省既是财政部，也是金融监管机关。大藏省曾经是强大而高效的机构，在大藏省设立银行局等对商业银行进行监管。但是，因为强权使监管效率低下甚至***；而它惯用的行政指导手段因缺乏规范性和透明度也不能应对新的形势。因此：
1997年，日本国会通过《金融监督厅设置法》，规定于1998年7月在总理府下设金融监督厅，由金融监督厅取代大藏省的金融检查部、银行局和证券局，负责对银行、保险公司、证券公司的金融检查和金融监督。
1997年以前英国采取的是一元多头监管模式。其对金融业的监管由九个机构分别承担：
英格兰银行负责对商业银行的监管；证券投资委员会负责对投资银行、证券经纪公司的监管；证券期货管理局负责对期货市场的监管；互助信用机构登记部负责对信用合作社机构市场准入的管理；互助信用机构委员会负责对信用合作机构的监管；住房信贷委员会负责对住房信贷机构的监管；贸工部负责对上市公司的监管，其下属保险局负责对保险机构的监管；投资基金管理署负责对投资基金及其管理公司的监管；私人投资管理署负责对私人投资风险及权益的监管。
英格兰银行负责对商业银行的监管。因此，英国对商业银行的监管应该属于集中单一式，但对金融业的监管是属于“一元多头”式的。
1997年5月，英国财政大臣布朗宣布改革金融监管体制，将包括英格兰银行在内的九家金融监管机构的权力统一到一家新的机构，于1997年10月28日成立了金融监管服务局(FSA)，负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司的审批和审慎监管。该局下设四部：金融监管业务部、市场准入、执法和客户关系部、行政部和经营管理部。而英格兰银行的任务是执行货币政策，发展和改善金融基础设施，充当最后贷款人以及保持金融体系的稳定，并在金融监管局的高层领导中有代表权。
韩国银行监管机构设置比较有特点，由财政部直接控制、监督专业银行和非银行金融机构，同时由中央银行，即韩国银行监管商业银行。
韩国银行在货币政策委员会中设立了银行监督院，专门履行对银行业监管的职责。
第十届全国人大常委会第二次会议通过了《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》，中国银监会自2003年4月28日起正式履行职责。
2003年之前？2003年之后？
（一）预防性监管措施
1、市场准入限制
2、资本充足条件
3、资产流动性比率
4、业务范围的限制
5、贷款的集中性管制
6、对商业银行内部人员贷款的管制
7、对外汇、贵金属交易的监管
8、银行监督检查
“骆驼评级制度”？P31
（二）紧急援助
1、直接贷款
2、组织大银行救助小银行
3、购买有问题的资产和由政府担保发放贷款
4、政府出面援助
案例
（三）存款保险制度
1、存款保险制度的概念
2、存款保险制度的建立
3、“显性”与“隐性”存款保险的比