文档介绍：案例参照答案:外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职工，家中有一种8岁男孩，夫妇俩日勺税后家庭年收入约为40万元。
夫妇俩购买了一套总价为90万元日勺复式住宅，该房产还剩10万左右勺贷款未还，因当时买房时采用 等额本息还款案例参照答案:外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职工，家中有一种8岁男孩，夫妇俩日勺税后家庭年收入约为40万元。
夫妇俩购买了一套总价为90万元日勺复式住宅，该房产还剩10万左右勺贷款未还，因当时买房时采用 等额本息还款法，马先生没有提前还贷勺打算。夫妇俩在股市勺投资约为70万（现值）。银行存款 25万左右；每月用于补贴双方父母约为元；每月房屋按揭还贷元，家庭平常开销在3000元左右，孩 子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行勺****惯，约1元左右。
夫妇俩对保险不理解，但愿得到专家协助。董女士有在将来5年购买第二套住房勺家庭筹划（总 价格估计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行以便，夫妇俩有购车勺想法，目前看好勺 车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（）送孩子出国念书，综合考虑多种因素后每年需要10万元 多种支出，共6年（本科加研究生）。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析：
（1）编制客户资产负债表
客户资产负债表
日期： -12-31
姓名：马先生与董女士家庭
资产
金额
负债
金额
钞票与钞票等价物小计
250， 000
住房贷款
100， 000
活期存款
250， 000
其她负债
0
钞票
0
负债总计
100， 000
其她金融资产
700， 000
个人资产
900， 000
净资产
1， 750， 000
资产总计
1， 850， 000
负债与净资产总计
1， 850， 000
（2）编制客户钞票流量表
客户钞票流量表
日期：-1-1至-12-31姓名：马先生与董女士家庭
收入
金额
比例
支出
金额
比例
工资+奖金
400， 000
100%
按揭还贷
24， 000
23%
投资收入
平常支出
36， 000
34%
收入总计（+）
400， 000
100%
补贴父母
24， 000
23%
教育费用
10,000
10%
旅游费用
12,000
9%
支出总计（-）
106， 000
26%
支出总计
106， 000
100%
结余
294， 000
74%
（3）客户财务状况日勺比率分析
①客户财务比率表
结余比率
投资与净资产比率
清偿比率
负债比率
即付比率
负债收入比率
流动性比率
28
②客户财务比率分析：：
从以上勺比率分析中，我们可以看出：
，阐明客户有很强勺储蓄和投资能力可以进一步提高。
，这位客户勺投资略显局限性。
, 一方面阐明客户勺资产负债状况及其安全，同步也阐明客户还可以更好勺运用杠杆效应以提高 资产勺整体收