银行信贷自查报告.docx

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银行信贷自查报告
银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。
于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；
而风水轮替转，下半年繁
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银行信贷自查报告
银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。
于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；
而风水轮替转，下半年繁忙的那么是银行稽核、内部审计等后台人员。
8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚终止了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的处境举行了汇总。
此次稽核调查的是自2022年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；
另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及工程资本金落实处境、票据业务等方面。
通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在缺乏、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不模范等。
而稽核结论中提出的两大关注事项：一那么是关注嘱托开票业务的合规性，二那么是工程资本金落实到位。
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各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。
8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，模范借款企业的股东借款问题，假设借款企业用股东借款来补充工程资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实工程资本金。
“过桥”工程资本金迷离
银行自查锁定的均为关键环节。
8月以来，片面中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；
另一家上市中小银行的排查内容那么包括公司条线授信真实性检查、重点客户
走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。
天量信贷的背后可谓是“泥沙