文档介绍：财务规划分３步走
张 见 随着资本市场的发展,我们面临的投资机会越来越多,随之而来的风险也在增加。战胜越来越多的不确定性,最终达到整个家庭或者人生的目标,需要我们合理规划财务。
财务规划不预则废
财务规划分３步走
张 见 随着资本市场的发展,我们面临的投资机会越来越多,随之而来的风险也在增加。战胜越来越多的不确定性,最终达到整个家庭或者人生的目标,需要我们合理规划财务。
财务规划不预则废
财务规划的重要性到底有多大?从下面3个故事里也许能找到答案。
安然公司员工的养老金损失
在2001年,美国一家非常著名的企业――安然公司宣布破产,在大家讨论它为什么破产的时候,我们更多关注的是企业里面的员工的命运。
安然公司的员工都非常热爱自己的企业,也坚信该公司的股票能够持续上涨,所以他们把自己养老基金中70%的钱,投资到安然公司股票上。当安然公司宣布破产时,它的股票从90多美金跌到不足1美元。一些年轻的员工可以再找到工作,重新积累、重新规划,但对一些临近退休或者年长的员工,丢掉不仅仅是工作,更丢掉了自己退休以后的希望和家庭的幸福。
一位企业家的不幸经历
一位企业家非常成功,他把自己创办的企业经营得很好,自己的生活非常富足。突然一天,他被诊断患上严重的心脏病。一位医生为他做了心脏移植手术,由于医疗条件很好,治疗方案也很完善,这位企业家生存下来,而且活的时间很长。
过了若干年后,医生又看到这位病人,这位病人就跟医生说:“我感谢你救了我的命,我又埋怨你救了我的命。”原来,手术虽然成功了,但他的生存需要长时间地靠高额的费用维持。经过大手术的企业家的身体很虚弱,企业因缺乏管理倒闭了,他连房子的按揭贷款都没有办法付出,只能搬到小房子里过着很困苦的生活。医生叹息说:“虽然我挽救了他的生命,但是这个人在财务上已经死了。”
一对年轻夫妇的伤心婚礼
一对年轻人筹了一笔钱,准备办一个隆重的婚礼。因婚礼举办还有一段时间,丈夫在朋友建议下用这笔钱买了股票,希望用一两个月的时间,把这笔钱变成更多的钱,不但可以办一个豪华的婚礼,还能有所盈余。
在婚礼开始的前几天,股票开始下跌,他合不得割肉,但越等越跌。结果,本应快乐难忘的婚礼,变成了非常不愉快的回忆。
3个故事的共同点是,主人公对自己的财务目标不清楚,从而导致在财务的安排上不合理,最终收获的是痛苦的记忆。
规划财务循序渐进
凡事预则立,不预则废。在不确定性越来越多的今天,我们要从浮躁中找回清醒的头脑,想想在新环境下该如何管理自己的财富、规划自己的财务。我想和大家分享的理念是恒安标准人寿在工作中所用的一些方法。
目标明确
通过上面的例子可以看到,很多人在投资的时候并不知道为什么投资,只知道要赚钱,但赚钱最终的目标是什么却不知道。做财务规划不要有太多的随意性或者盲目性。如果目标不清楚,就很难做出明朗、清晰的策略。
在明确自己的理财目标时,需要把握以下几个原则:第一要全面、系统,要把自己家庭、人生的未来规划做非常全面和系统的分析。第二,一生有很多的目标,我们要知道哪一点是对自己最重要的,如果轻重缓急