文档介绍:退 休 规 划
主讲人:
一、退休规划定义与特征
定义:实现退休生活财务独立的一系列理财规划。
特征:以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容。根据规划目标锁定账户。追求长期收支平衡。一般属于税收优惠型储蓄。
退 休 规 划
主讲人:
一、退休规划定义与特征
定义:实现退休生活财务独立的一系列理财规划。
特征:以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容。根据规划目标锁定账户。追求长期收支平衡。一般属于税收优惠型储蓄。
二、退休规划的目的
退休规划的目的是养老风险的管理
社会风险:
人口老龄化
家庭养老方式的转变
社会保障不足
个人风险:
寿命的不可预见性
个人医疗、住房负担重
职业生涯的不确定性
三、退休规划的三个时点
规划起点的财产状况
退休时点的积累状况
规划终点的预测
四、影响退休规划的因素
(一)薪酬与退休规划的关系
薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多的资金,如延期收入中的企业年金提供了一定的退休金。
薪酬中的每月收入的一部分为退休规划做准备,如个人将税后工资中的一部分用于养老金的积累。
(二)社会保障在退休规划中 的作用于
社会养老保险—老有所养
社会医疗保险—老有所医
住房保障—老有所居
社会求助—老有所依
四、退休规划的流程
退休生活目标的确定
养老金总供给的计算
养老金赤字的估算
养老金赤字的解决方案
供款能力的分析
退休规划方案的评价与调整
(一)退休生活目标的确定
基本目标
退休后的收入:是退休前收入的一定比例,一般经验认为60-70%左右。
退休生活消费目标:是退休前消费的一定比例,一般经验认为80%左右。与职业、生活方式、个性选择相关,可进行期望调整,最大不超过根据人力资本未来收入确定的持久消费水平
特殊退休目标
旅游、补充医疗、社会活动、迁抚育第三代、长期护理、购房、购车等等。
(二)养老金总供给的计算
既得养老金
医疗保险个人账户余额
住房公积金个人账户余额
(三)养老金赤字的估算
赤字估算
养老金赤字=养老金—养老金总供给
(四)养老金赤字的解决方案
完善职业生涯规划
退休后继续兼职工作
减少当期消费
增加配置在退休规划上的资产比重
延迟退休
降低或减少生活目标
采取更为积极的投资策略
(五 )退休规划方案的评价与调整
方案评价
可行性:退休时点,生活质量
退休方案调整
支出调整
收入调整
资产配置调整
投资策略调整
谢谢大家!
如果您从现在开始对退休以后的生活做规划,我相信您以后的生活将是衣食无忧,开心快乐!