文档介绍：“天眼”智慧风险预警系统
厦门国际银行坚决贯彻落实〃科技引领〃发展战略，持 续加快金融科技创新步伐，建立业务与科技紧密融和的敏 捷组织架构与金融科技创新项目的孵化机制，科技人才占 比与年均科技资金投入在国内中小银行同业中位居前列。
厦门
信息网、中登网等）实现内外部风险信息整合，打破数据 孤岛。在充分利用大数据、云计算基础上，构建完整的客 户知识图谱，持续开展全景式风险扫描诊断、实现 7x 24 小时全天候动态监控，每天扫描的信息数据条数达百万级， 实现风险〃早发现、早识别、早预警、早处置”。
（二） 授信全流程风险预警，打造实时机控新模式
天眼系统通过对信贷全流程的功能再造，以客户风险 为轴线，贯穿客户授信全流程风险预警和监测，通过实时 风险扫描，快速识别、定位风险点，并对风险做出快速、 有效的响应。系统全流程流线上化管理，改变风险管理线 下作业的传统模式，打造7x24小时全天候的机控模式。
（三） “规则+模型+人工”，全方位识别客户风险
天眼系统借助新技术、新手段，以及人工智能的风控 模型，融入工商、司法、财务、评级、舆情等海量内外部 数据，创新性构建包括综合指数模型、财务评分模型等风 险监测模型，以及九大维度近200条预警规则，强化企业 风险的有效识别。
多维度的预警规则体系
通过整合各业务条线成熟的规则样本，借鉴同业先进 经验，天眼系统建立起囊括财务风险、公司治理、证券市 场、缓释风险、人行征信、账户风险、外部舆情、市政相 关、关联关系九大维度近200条预警规则。并按照各类规 则风险程度的不同，由高到低划分为一级信号、二级信号、 三级信号，针对不同的预警信号等级设置不同的系统流程， 实现客户的全方位风险监控
统一的财务评分模型
鉴于财务指标对授信客户风险预警的重要作用，天眼 系统在现有的预警规则体系内进一步构建财务评分模型， 基于机器学****平台，通过建模方式迭代和优化财务预警模 型，提升财务预警的有效性和自动化水平。
创造性搭载模型实验室
天眼系统创造性搭载了预警规则模型实验室功能，基 于生产环境中已有的指标集变量，对比模型实验室预警效 能分析结果数据与生产环境正式结果，分析判断现有规则 是否达到预期目标，不断调优规则的阈值；对于预警效能 较差的规则予以废除，并根据模型实验室历史数据的训练 验证结果，考虑增加新的预警规则，从而不断优化天眼系 统预警规则有效性。
综合风险评分统一客户画像
综合风险评分通过对客户发生的各类风险进行线性 加总的综合评估指数，基于预警规则对风险的先验性逻辑， 通过信号叠加法赋予不同的预警信号不同的权重， 并对客 户历史上触发的各类信号带来的风险进行量化并加总后 得到的评分。天眼系统通过对预警规则的具象分析，构建 综合评分模型，统一客户风险画像，并针对不同风险等级 的客户提出针对性的风险管控建议。
效能分析持续校验规则的有效性
通过定期检视触发预警的客户在一定时间内的信号 覆盖率、信号转化率、触警率、误报率、出险率等指标， 从系统运行和预警信号两个维度分别展示预警规则的效 能。其中系统运行分析服务于整体的风险预警成效分析， 综合判断系统的运行效果；信号维度分析为规则策略人员 提供规则调优的基础信息，支持系统导出各项指标的运行 情况，从规则转化率、规则覆盖率等综合判断规则的有效 性。
（四）建立科学的考核机制，提升主动预警能力
天眼系统已实现风险预警流程全方位的监控和分析， 通过线上化和标准化的业务流程，做到宏观掌握发展态势, 微观明确异常原因，流程节点实时可查。同时，根据系统 流程种类、风险等级，以及业务的审批权限的等情况，科 学设置相应的处理时效要求，并通过邮件系统、客户管理 系统等发送待办提醒，及时提醒相关人员处理风险信息。 通过建立全面、透明的流程处理时效考核机制，强化客户 经理主动防范风险的意识，大大提升了风险管控的效率和 质量。
五、案例效果
自天眼系统于2020年9月上线以来，已实现包括工 作台管理、预警业务管理、客户全景风险视图、风险预警 效能分析、风险动态展示、预警配置管理、报表管理、系 统管理等八大功能模块。根据厦门国际银行组织架构，创 新构建了从预警信号下发、信号反馈、反馈审核、审核归 档、处置跟踪、流程监控等风险
“闭环管理〃，把控用户在 厦门国际银行授信的整个生命周期风险情况，实现全流程 线上化管理，提升了厦门国际银行预警的智能化水平。
截至2020年末，天眼系统累计下发预警信号达8436 条，从全行的使用反馈看，天眼系统能够提前发现用户风 险并及时预警，预警效能不断提升。在新冠肺炎疫情的冲
击、全球经