文档介绍：理财规划方案
海纳百川领航未来
专业引航,精益求金
创造价值,同盛共赢
持有人利益至上,诚信规范至上
让北部湾理财伴您驶入财富增长的航道
广西北部湾银行将努力成为广大投资人的锐智伙伴,实现以睿智创造价值,以坦诚赢得信任,与广大投资人和合作者“智诚相伴”。
4
1
2
3
理财寄语:
尊敬的钱先生及夫人: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 首先请参阅以下声明: 1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
声明
4. 专业胜任说明: 所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资格。 :本规划报告书将由金融理财师直接交与您,充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关您的个人信息。 6. 应揭露事项 *本规划报告书收取报酬的方式:本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。 *推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立。 *所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 *与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 本理财工作室仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
声明
理财背景
钱先生55岁,25年前从侨乡到海外工作,最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场,年收入合人民币50万元,目前农场价值合人民币500万元,还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病,决定变现所有的金融资产汇回中国,用此资金回老家居住5年,陪伴父母最后时光。钱太太54岁,随先生回国,在巴西的有机农场由两个儿子照顾,回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费。
理财目标(均为现值)
1
2
3
4
旅行计划
每年自驾车旅游支出3万元
购置资产
1、以30万元修缮老家旧房
2、以20万购买休旅车一辆
生活支出
1、赡养父母5年,每年5万元。
2、夫妻俩在老家居住期间生活费用每年5万元
回馈社会
5年后以10万元捐助当地的希望小学
家庭和财务基本情况
家庭成员背景资料
收入情况
钱先生将100万元的金融资产变现后汇回中国。钱太太担任乡农会顾问,每月固定领到3000元的顾问费。
钱先生今年55岁,钱太太54岁。国内有年迈多病的父母,国外有两个儿子经营农场。
收入计算
劳务报酬所得,是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。
劳务报酬所得个税计算方法:
1. 劳务报酬所得适用比例税率,税率为20%;
2. 每次收入不超过4000元的,减除费用800元;4000元以上的,减除20%的费用,其余额为应纳税所得额;
3. 对劳务报酬所得一次收入畸高(应纳税所得额超过2万元)的,要实行加成征收办法,具体是:对应纳税所得额超过2万元至5万元的部分,依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成;超过5万元的部分,加征十成。
家庭收支储蓄表
家庭收支储蓄表
2012年5月
项目
金额
钱太太的收入
30,720 (税后)
配偶收入
0
现金流入总额
30,720
夫妻支出
50,000
父母支出
50,000
保费支出
1200
贷款本息
75,137
现金支出总额
175,137
净现金流量
-144,417
家庭资产负债表
家庭资产负债表
基准日:
2012-5-28
资产
金额
负债净值
金额
现金与存款
1,000,000
短期负债
0
债券与债券基金
0
房屋贷款
0
股票与股票基金
0
金融资产
1,000,000
房产
0
负债总额
0
资产总额
1,000,000
净值
1,000,000