文档介绍：从车主义与从人主义的汽车保险制度
汽车保险制度体现在保险条款的制订和保险费率的厘订时,一般表现为从车主义和从人主义两种制度。
发达国家大多采用从人主义的汽车保险制度,我国采用仍然是从车主义的汽车保险制度。
一、从车主义的汽车保险制度
1、从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素
所谓从车主义的汽车保险制度指在保险条款的制订和保险费率的厘订时,以考虑汽车本身因素为主、考虑人的因素为辅的一种汽车保险制度。
2、从车主义的汽车保险制度的缺点
1)强调了车的因素,忽视了人的因素。
2)保险费用的负担不合理,无法调动驾车人的积极性。
保险费率制订主要依据汽车车况和使用性质,加之无赔款优待或无赔款优待折扣低,无法调动投保人的积极性。
无赔款优待
机动车辆保险的无赔款优待是指保险车辆在上一年保险期间内无赔款,续保时可享受无赔款减收保险费优待,优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。
实施无赔款优待应注意以下几点:
,只要其中一个险种发生赔款,续保时就不能给予无赔款优待。
,无赔款优待一律为应交保险费的10% .
3)无法限制安全性能差的汽车使用
因为主要依据汽车的价格确定保险费,所以一些价低、安全性较差的汽车交纳的保险费较低,虽然赔偿金额不高,但出险率很高。从加一个角度来讲,放任安全性能差的车,会引发更多问题。
总之,无论是车辆损失险、还是第三者责任险,采用的都是从车主义的汽车保险制度,唯有无赔款优待体现了从人主义。
通过改革,逐步向从人主义的汽车保险制度过渡,是我国汽车保险制度的必然。
二、从人主义的汽车保险制度
所谓从人主义的汽车保险制度指在保险条款的制订和保险费率的厘订时,以考虑驾驶人因素为主、考虑车的因素为辅的一种汽车保险制度。
一般驾驶员就是被保险人。
2、从人主义的汽车保险制度的特点
1)充分考虑了人的因素,易于调动驾驶员积极性,具有奖优罚劣的功能。
一般采用从人主义的汽车保险制度无赔款优待折扣都很大,英国可达到70%;另一方面,有事故记录又以增加保费为代价受罚。
2)保险费的负担更为合理
3)可以限制安全性能差的汽车泛滥
保险费多少主要取决于人,而不是汽车价格。发生事故,赔付的多,就要多交保险费。使被保险人谨慎驾车的同时,首先愿意先性能好、事故率低的车。