文档介绍：2-理财规划专业能力-投资规划
四、个人理财投资规划程序
确定投资决策
进行投资品种分析
构建投资组合
评估投资组合绩效
创立投资目标
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第一步：创立投资目标
短期目标、中期目标、长期目标
一般以资
参与经营权
利润分配权
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二、股票的特征
收益性 是股票是最基本的特征，它是指持有股票可以为持有人带来收益的特性。
风险性 是指股票可能产生经济利益损失的特性。持有股票要承担一定的风险。
流动性 是指股票可以自由地进行交易。
永久性 是指股票所载有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无期限的法律凭证。
参与性 是指股票持有人有权参与公司重大决策。
波动性 是指股票交易价格经常性变化，或者说与股票票面价值经常不一致。
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股神巴菲特
巴菲特将秘诀归结为三点：
把股票看成许多微型的商业单元
把市场波动看作朋友而非敌人
购买股票的价格应低于你所能承受的价位
“从短期来看，市场是一架投票计算器。但从长期看，它是一架称重器”
成功的秘诀有三条
尽量避免风险，保住本金
尽量避免风险，保住本金
坚决牢记第一、第二条。
个人资产580亿美元
巴菲特介绍
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三、股票的种类
普通股、优先股
国家股、法人股、社会公众股   
A股、B股、H股、F股
“红筹股”、“蓝筹股”
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普通股
持有普通股的股东有权获得股利，但必须是在公司支付了债息和优先股的股息之后才能分得。普通股的股利是不固定的，一般视公司净利润的多少而定。
当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时少分，没有则不分
普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票表决。普通股东持有一股便有一股的投票权，持有两股者便有两股的投票权。任何普通股东都有资格参加公司最高级会议——每年一次的股东大会，但如果不愿参加，也可以委托代理人来行使其投票权。
普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先(可能还以低价)购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变，从而维持其在公司中的权益。
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优先股
优先股是“普通股”的对称。是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。优先股也是一种没有期限的有权凭证，优先股股东一般不能在中途向公司要求退股(少数可赎回的优先股例外)。
优先股的主要特征有二：
一是优先股通常预先定明股息收益率。
    二是优先股的权利范围小，一般没有选举权和被选举权
优先股的优先权主要表现在两个方面：
(1)股息领取优先权。
(2)剩余资产分配优先权。
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四、如何进行股票交易
开户
购买
出售
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股票交易流程
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（一）如何开户
开立证券账户
上海、深圳两交易所证券账户主要分为A股证券账户；B股证券账户以及基金账户等。
开立证券公司账户
在券商（证券公司）办理资金帐户，一个投资者可拥有多个资金帐户。投资者资金帐户的存款，券商按银行活期存款利率支付利息。
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A股开户流程
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证券帐户卡（正面）
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证券帐户卡（背面）
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股票帐户
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股东磁卡
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B股开户流程
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资金帐户开户流程
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资金帐户
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（二）如何交易
填单委托、自助委托、电话委托、可视电话委托、委托机委托、网上委托等，其委托内容券商必须如实受理。券商受理客户委托一般先由券商的电脑委托系统进行审查，审查无误后，直接进入交易所内计算机主机进行撮合成交
交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行，即在一定价格范围内（昨收盘价的上下10％之间），优先撮合最高买入价或最低卖出价。
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上海证券交易所
总高120米，地上29层，地下3层
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上海证券交易所大厅
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深圳证券交易所
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深圳证券交易所大厅
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（三）交易费用
1．印花税。印花税是根据国家税法规定，在股票(包括Ａ股和Ｂ股)成交后对卖方投资者按照规定的税率分别征收的税金。基金、债券等均无此项费用。
2．佣金。佣金是指投资者在委托买卖证券成交之后按成交金额的一定比例支付给券商的费用。此项费用一般由券商的经纪佣金、证券交易所交易经手费及管理机构的监管费等构成。
3．过户费。过户费是指投资者委托买卖的股票、基金成交后买卖双方为变更股权登记