校园贷成因及对策建议.docx

文档介绍：校园贷成因及对策建议
 
 
陈整辉 杨洪艳 韩欣蕊
[摘 要]随着网络信息时代的到来，各式各样的网络贷款方式也在不断地改变，其中很多网贷平台把目光放在了大学生这块市场上，大学生缺乏社会历练，心智不成熟，经常会出现冲动消费和其实只是微微的利润，甚至是亏损。所以，校园贷是通过高额的利息来获取盈利的，根据案例显示利息率已经超过法定利率了，但是为什么还会有人选择校园贷这个途径呢？无非就是没有正规的借款渠道。如果是按照法定的贷款利息，且学生借贷的金额小，根本没有利润可言。但是越来越多的学生陷入其中，有关部门不能对此置之不理。有关部门可以提供正规的学生校园贷的机构，为了提高其获取的利润，可以选择限率、限时、限额的制度，学生校园贷贷款金额有一定限制，规定还款时间在校期间内利率在国家法定利率的合适范围，离校后还未还清可按照法定利率最高利率还款，离校一定时间内未还清将采取强制措施。
 加强贷款申请的审核要求，完善征信体系
校园贷一开始有市场的原因之一就是因为其宣扬利息很低，且只要身份证、姓名等基本信息就可以贷款。也正由于这个原因，许多平台没有统一的标准也缺乏道德操守。严格规范借贷平台的申请准入条件、规范管理审批的流程、降低坏账等风险;同时增强平台技术建设的投入，防止用户的信息泄露，保障用户的合法安全权益;对于非法冒用他人信息、拖欠还款导致损失一定数额等风险发生
时，纳入央行的个人征信系统，防止金融欺诈风险的发酵。也可采取第三方机构的辅助验证措施，校园贷机构或者平台不能直接获取借款人的信息，由第三方机构获取，然后第三方机构根据借款人提供的自身信息，进行第三方信息过滤，然后得出该借款人能够借款金额及其他信息后，再由借款平台走流程。
 鼓励金融机构积极参与大学生扶持计划
现已有部分机构和政策参与帮助扶持大学生的相关计划，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。国家应当鼓励更多的商业银行和金融机构针对大学生合理需求进一步研发推广高校助学、培训、创业、消费等金融产品，补上面对校园、面向大学生金融服务覆盖不到的短板。在经银行业监督管理部门批准设立的机构，且在风险可控的前提下，根据大学生这类群体的风险特点，研发出既能满足大学生融资需求，又可以有效控制风险的校园金融产品，为大学生提供规范、合法的渠道，从而将不良校园贷赶出校园。
 学****加强校园贷风险教育
除了对贷方的严格管控外，借方的法律意识和金融知识也应当提高。学****应当严格审查在校园内或进入宿舍推销的校园贷平台;开设相关选课、讲座、广播等对学生进行金融常识的教育，也可以帮助引导学生建立正确合理的消费观;建立校园内不良借贷的监测机制，密切关注校园内的借贷业务情况。一旦发现有违法的借贷行为或是侵害学生合法权益的行为，应当联合公安、金融监管等部门依法处置，全社会各层面都从严打击。
3 结 论
银监会下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》，提出重点整顿校园网贷工作，禁止向未满18周岁的大学生提供网贷服务;国家监管部门强调严禁开展高息现金贷、暴力催收等违规活动;各相关机构对高息现金贷等违规业务进行自查，互金协会将通过统计监测、举报信息受理对相关业务进行持续监测;在校大学生网贷业务的整治力度不断增强，中国银监会联合教育部、人力资源社会保障部