文档介绍：一份理财规划
14金融证券(银行)专
初始资产:压岁钱4万元,上大学奖励金10万元
3年上学期间每月收入4000元
工作后每年旅游花费5000元
上学期间每月花费500元,工作后每月花费2000元
每年年初归集资金后一次性购买各项理财产品
Assumptions
相关假设
通胀率每年3%,工作后收入增长率每年2%
10年后总资产增值
几套不同的理财方案
理财目标
理财产品
货币储存
(现金、
储蓄存款)
金融投资
(银行理财、股票、
债券、基金等)
实物投资
理财产品很多,主要包括3大类。
货币储存
优点
投资收益相对稳定,存取方便,被看作是最保险、最稳健的投资理财工具
缺点
利息收益低,难于对抗通货膨胀,资金贬值
金融投资
股票
债券
银行理财
期货
外汇
保险
基金
……
股票
优点
有可能投资收益很高,资金流动性强
缺点
风险高,对投资者的专业知识和投资技巧要求高
基金
优点
“组合投资、分散风险”
专业基金管理人负责操作
缺点
投资者不能亲自参与决策,另需收取额外费用
风险投资,随股市动荡
银行理财
优点
投资收益一般高于通胀率,相对安全的投资方式
缺点
资金流动性差
实物投资—房产
优点
规避通货膨胀的风险,利用房产的时间价值和使用价值获利
缺点
面临投资风险、政策风险和经营风险,收益周期较长。