文档介绍：个人理财01个人理财前言
理财失败案例
理财成功的故事
巴菲特
故事：李嘉成的投资回报图
李嘉诚的理财思路
一、钱的积累
20岁靠双手勤劳赚钱
20到30岁努力存钱和赚钱
30岁以后努力让钱生钱---）居住规划
购房动机
自己居住
对外出租
投机获利
减免税收
策划关键
对所在国的房地产法律法规（包括交易规则、税收优惠）和影响房地产价格的因素有深入的了解
房地产投资使终生性投资，所以必须详细了解客户的支付能力及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。
（3） 教育投资计划
内容
客户自身的教育投资
客户子女的教育投资
流程
对客户的教育需求和子女的基本情况（几个子女，年龄、预期教育程度）进行分析，确定客户当前和未来的教育投资需求
分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等)
分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
基础教育投资
高等教育投资
（4）个人风险管理和保险计划
纯粹风险
人身风险
财产风险
责任风险
保险策划流程
确定保险的标的，即作为保险对象的财产和相关利益、人的寿命合身体等
选定具体保险产品，根据不同情况对产品进行搭配
确定赔保金额，即事故发生的最高赔偿金额。
明确保险期限
（5）个人税务规划
目的
运用各种税务策划策略
帮助客户合法减少税负
策略
收入分解转移 收入延迟 投资与资本利得
资产销售时机 杠杆投资 利用税负抵减
等等
（6）退休计划
退休后收入锐减
人口老龄化
通货膨胀
子女负担重
计划生育
提前进行退休计划保持特定生活水平
（7）遗产规划
目的
帮助客户高效率的管理遗产
将遗产顺利转移受益人手中
目标
确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位受益人将会获得多少遗产
为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平
确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移资产的方式
为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务
确定由谁来清算遗产
理财的范围
赚钱
用钱
存钱
借钱
省钱
护钱
股神巴菲特
如果你在1956年把1万美元交给沃伦·巴菲特，。这仅仅是税后收入！
30岁前成为百万富翁
牛市激流勇退
火箭般的致富方式
诺贝尔基金会的成功
1896年，诺贝尔捐献980万元作为诺贝尔基金会的原始基金。但每年颁发的奖项至少要支付500万美元。到1953年基金会只剩下300多晚美元。也就在这一年，基金会将原来只准存放在银行与买公债 的理财方法，改变为以投资股票、房地产为住的理财方式。到1993年，基金会的总资产竟然滚动到2亿多美元。
90S大学生需补理财课
90S大学生需补理财课
90S大学生需补理财课
个人理财的职业资格
理财规划师简介
理财规划师的资格要求
理财划师的职业介绍
什么是理财财划师
理财划师的功能与定位
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理财规划师
理财规划师：从事个人财务规划的专业人士
CFPCM（注册财务策划师）：具有一定工作经验，并且经过指定专业课程的学****经考试合格后由各国注册财务策划师协会所授予的专业头衔
理财规划师的功能与定位
客
户
理财规划
顾问
专业顾问群
会计师/律师
证券分析师
产品提供者
银行券商
保险中介
家庭医生
上游
药局提供药品
下游
专科医生
中游
理财规划师职业特点
知识的全面性
出色的沟通与交流能力
信誉是其最重要的财产
理财规划师的资格要求
理财规划师的专业要求
理财规划师的资格认定
理财规划师的专业要求
理财规划师：（CFPCM）,是指那些经国际注册理财规划师委员会（International CFPCM Council）颁发资格证书、具备严格职业道德标准、胜任能力标准以及实际操作标准、并致力于提高公众理财规划意识的专业人群，他们具有一定的相关工作经验，并且经过了制定专业课程的学****经考试合格后由各国/地区理财规划师协会所授予的专业头衔，代表了财务策划行业的最高标准，是所有财务策划人士奋斗的目标。
理财规划师的资格认定
理财规划师（CFPCM）必须具备4“E”
教育（Education）
考试（Examination）
经验（Experience）
操守（Ethics）
个人理财