文档介绍：反洗钱基础知识培训
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的来源
起源于20世反洗钱基础知识培训
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的来源
起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团
洗钱的定义
简单来说，洗钱就是将非法收益合法化的过程。
（一）洗钱的来源及定义
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离析
融合
放置
将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑
例如将现金存进银行，或购买可流通的票据；将钱存入地下钱庄，通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行
通过在不同国家间错综复杂的交易，或在一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。
犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中
犯罪收益已经披上了合法的外衣
（二）洗钱的过程
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（三）洗钱的危害
国家层面
一、对国家形象造成负面影响，国家信誉丧失，导致无法吸引外资，经济增长缓慢等影响。
二、国有资产流失（例如贪污、逃税）
三、恐怖融资威胁
国家安全。
银行层面
一、损害银行的声誉。
二、使银行遭受行政处罚、法律制裁(罚款、停业整顿等)等风险。
三、引发金融机构挤兑危机
社会层面
一、滋生腐败
二、助长犯罪，影响社会治安（例如贩毒）
三、损害社会公平竞争的原则
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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主要相关法规
名称
颁布部门
实施日期
《中华人民共和国反洗钱法》
全国人大
2019年7月1日
《金融机构反洗钱钱规定》
中国人民银行
2019年7月1日
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
中国人民银行
2019年7月1日
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
中国人民银行
2019年8月1日
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》
中国人民银行
2019年6月11日
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金融机构反洗钱义务
客户身份识别
培训与宣传
保密
大额和可疑报告
持续的监督管理
协查
KYC是核心
客户身份资料和交易记录保存
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案例点评
对于我们金融机构，应在以下几方面引起注意：
大量存现金是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。
在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。
客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
银行在识别的时候，应切实遵循“了解你的客户”的原则，做好实地调查。只有这样，才能准确掌握客户的经营特点，发现异常的资金流动。
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（四）文件保存及保密
保密原则
银行职员应当保守反洗钱工作中的重要情报，
不得将有关反洗钱工作信息及相关材
料泄漏给他人或用作其他目的。
客户身份资料的保存
• 应当保存的客户身份资料及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
• 保存期限：至少保存5年。
交易记录的保存
• 每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿及相关合同、业务函件和其他资料。
• 保存期限：至少保存5年。
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(五)其他义务
协查：金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
培训：金融机构应对对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
持续的风险管理与监控：金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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（一）反洗钱组织结构图
指导、监督
报告
指导、监督、检查
指导、监督、检查
报告
报告
监督、指导、检查
报告
报告
合规部
行长
分行反洗钱领导小组
分行合规负责人
支行业务人员
支行各部门负责人
分行各部门负责人
分行业务人员
审