文档介绍：农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告
XX年，XX农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项
制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行 XX 年度合规风险评估情况实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
（三）市场风险评价。
XX月末，全行投资（债券）潜在损失率为XX%，交易账户资产占比为XX%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。
（四）流动性风险评价。
XX月末，我行存贷比为XX%，符合监管要求。流动性比率为XX%，优于目标值XX个百分点；超额备付金率%；核心负债比率 XX%，优于目标值XX个百分点。流动性缺口率XX%，流动性覆盖比率为XX%，净稳定资金比率XX%，均优于目标值。
从 XX 月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价。
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题 XX 项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
（六）合规风险评价。
XX 月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占
比为XX%，控制在目标值内；涉农贷款占比为XX%，优于目标值；中小企业贷款占比为XX%，优于目标值；借新还旧贷款占比为XX%，展期贷款占比为XX%，逾期贷款占比XX%，累计法律诉讼XX次。
今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。
（七）资本监管指标评价。
XX月末，全行资本充足率为XX%，核心资本充足率为XX%，杠杆率为XX%，各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况
（一）风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在 XX 等行业，占不良贷款余额的XX%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如： XX 及其关联贷款等，其中 XX 贷款 XX 万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，女OXX行业、 XX业、XX行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如 XX 企业、XX企业、XX等。
（二）风险处置情况
一是实行专班清收。我行已经成立了 XX及关联企业贷款清收专班、XX企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在 XX的支持下，在XX等部门的大力配合下，为XX