文档介绍：
农商银行XX年度合规风险评估报告
年，农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以增强合规风险管理为要点，全行业务运转稳重，各项业务经营状况呈良性发展态势。
全行所相关系客户集中度为%，单一客户贷款集中度为%、单一行
业贷款集中度为%，均控制在目标值内。本行最大十家田户贷款余额
万元、占资本净额的%，占所有贷款余额
的%，吻合看管规定。
拨备覆盖率为%，优于目标值个百分点。贷款拨备率为%，优于
目标值个百分点。
全行信誉风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回见收效较好。不
良贷款反响真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
（三）市场风险评论。
月底，全行投资（债券）潜藏损失率为%，交易账户财产占比为
%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理方法和操作流程，严格风险控
制，拥有的债券品种和限时、利率基本合理，应付举措详尽有效，市场风
险在可控范围以内。
（四）流动性风险评论。
月底，我行存贷比为%，吻合看管要求。流动性比率为%，优于目标值个百分点；%；核心负债比率%，优于目标值
个百分点。流动性缺口率%，流动性覆盖比率为%，净牢固资本比率
%，均优于目标值。
从月底全行存贷款总量和结构解析，全行财产负债结构和限时般配基本合理，流动性负债的备付水平充分提高，流动性风险在可控范围以内。
（五）操作风险评论。
今年以来，全行经过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检
查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够
覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全
保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整顿各样问题
项。从各业务条线的审计通知解析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操
作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提高。
（六）合规风险评论。
月底，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为%，控制在目标值内；涉农贷款占比为%，优于目标值；中小企业贷款占比为%，优于目标值；借新还旧贷款占比为%，展期贷款占比为%，逾期贷款占比%，累计法律诉讼次。
今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和方法，完美
组织系统，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序展开。
（七）资本看管指标评论。
月底，全行资本充分率为%，核心资本充分率为%，杠杆率为
%，各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防备举措，已经展现的风险及办理状况
（一）风险隐患及已经展现的风险
因为受经济下行、家产竞争和地域环境等要素的影响，辖内新增不良
财产苗头上涨，新增到期贷款压力大。一是按行业分类当前的新增不良贷
款按行业分类主要集中在等行业，占不良贷款余额的%；二是政府融
资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：及其关系贷款等，此中贷
款万元已逾期；三是最近几年来，受国内经济下行、家产政策调整，相关行业风险渐渐展现，如
行业、业、行业等。四是其余要素致使的贷款到期不能够偿还，如
大宗商品价格颠簸强烈，企业或经营者过分负债，致使经营损失，如企
业、企业、等。
（二）风险办理状况
一是推行专班清收。我行已经建立了及关系企业贷款清收专班、企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。建立了财产保全中
心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在的支持下，在等部门的大力配合下，为企业办理了手续，为办理了手续。
二是增强督办清收，对新增到期未回收贷款问题突出的支行增强检查和督导，对结欠金额较大的要点户要点人进行包户清收或化解，
三是增强了委托和代理清收，踊跃配合和督导律师事务所依据清竣工作方案展开风险代理清收,力争获得实效。
四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限时回收。限时不能够回收的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效薪水、补偿等追责方法督促清收