文档介绍：农村地区小面额人民币流通管理中的问题及对策
提高金融服务的覆盖率、满意度，进一步优化人民币流通环境，
让老百姓用上干净钱、放心钱，在城乡都能享受到便捷、优质的金融
服务，是我国普惠金融的一项重要内容。近年来。人民银行就小面额不高。偶尔还会出现金融机构之间
的推诿现象，影响了小面额票币的回笼。二是小面额现金难以充分满
足市场需求。小面额现金供应机制逐步完善，但从人民银行执法检查
和实际生活中，仍发现有小面额现金供应临时脱节现象。对发展较好
的乡镇小面额票币投入的较多。但是较发达地区微信、支付宝等电子
支付比较普及。对小面额票币的需求不是很亟需。落后偏远的乡镇，
零辅币投放量少，导致人民币“超期服役”，增加了零辅币的磨损。
（三）小面额人民币整洁度偏低
随着近年来加强了对小面额现金供应管理，流通中人民币整洁度
整体上有所提升。根据发行库回笼的票币质量来看，小面额现金整洁
度仍然较低。通过向商业银行的调查了解。在乡镇上网点的票币整洁
度明显低于县城。究其原因：一是城乡之间存在金融服务水平差异。
城市金融服务水平相对较高，公众获取银行现金服务比较方便，公交、
医院、大型超市等零钞使用较多的行业，不需要留存较多小面额现金
备用，残损券回笼较快。另一方面县城对电子支付的普及和认可度较
高，这在一定程度上减少了现金的流通次数，降低了人民币的磨损速
度，提高了票面整洁度。而在县以下农村地区，金融覆盖率不高，电
子支付工具少，公众对电子支付的认可度差，现金支付是主流，导致
流通中人民币磨损程度高。纸币面值越小整洁度越差，残损率大。二
是部分群众人民币爱护意识相对薄弱。以往在人民银行和金融机构组
织的金融知识宣传和人民币知识宣传中，都侧重于反假货币知识和金
融消费维权宣传，对人民币流通管理中的有关法律规定宣传比较少。部分群众对人民币票面整洁度概念比较陌生，在使用人民币的过程中
方法不当。如随意在钞票上写字、涂抹，尤其在农村偏远地区，金融
机构网点少，存取现金不方便，有的老年人为了图自认为的安全和防
盗，便将现金藏在炕的毡下、墙缝、田里等地方，导致人民币霉烂、
火烧、老鼠咬等现象时有发生，这样减缓了人民币的流通同时还给农
民自身造成经济损失。
（四）小面额人民币回笼率较低
近几年来。人民银行已经加大了小面额人民币投放和回笼力度，
小面额回笼较之以前有很大改观，但从回笼现金券别结构来看，小面
额回笼率仍处于低位。原因主要有：一是回笼渠道不畅。目前，金融
机构营业网点是现金回笼的主要渠道，但由于偏远地区营业网点少，
客观上导致了偏远地区小面额残损券不能及时回笼而超期服役的现
象。二是公众平时不主动兑换新钱。公众对人民币流通管理相关规定
不解，认为只有被撕毁的才算残损币，只有在自己平时支付时被拒收
才会去银行兑换。只要手中现金能够发挥交易作用，就不会专门到银
行去兑换。三是小面额票币囤积热。近几年随着纪念币市场的火热，
公众对人民币的收藏热度也开始增加，尤其是对小面额票币的收藏。
因其收藏成本低，收藏数目大，容易被公众盲目囤积。使得小面额票
币的回笼不畅。四是金融机构责任意识不强。虽然近年各级人民银行
加强了对小面额人民币的管理，但由于部分金融机构履行社会责任