文档介绍：家庭资产配置
由NordriDesign提供
标准普尔家庭资产象限图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并家庭资产配置
由NordriDesign提供
标准普尔家庭资产象限图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的:
安全与自由
1、资产不断增值而不贬值
2、不发生计划外的财务损失
……
1、生有所靠
2、住有定所
3、子有所教
4、病有所医
5、老有所养
……
所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资,更和投机无关。
——李嘉诚
2
理财的基本常识
投资回报率比较表
每年投资
5000
利率
3%
7%
10%
15%
年期
利率年回报金额
1
5150
5350
5500
5750
2
10455
11075
11550
12363
3
15918
17200
18205
19967
4
21546
23754
25526
28712
5
27342
30766
33578
38769
6
33312
38270
42436
50334
7
39462
46299
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
73918
87656
116746
11
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
13
80432
107752
134875
197524
14
87995
120645
153862
232902
15
95784
134440
174749
273587
16
103808
149201
197724
320375
17
112072
164995
222996
374182
18
120584
181895
250795
436059
19
129352
199977
281375
507218
20
138382
219326
315012
589051
资金增长
1-回报对投资的影响
2-通货膨胀—财富的小偷
以每年4%的通胀率计算,10000元人民币相当于20年后的4420元
%
过去10年中国平均年通胀率为4%
扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长
年龄
甲投资者每年投资
乙投资者每年投资
21
5000
22
5000
23
5000
24
5000
25
5000
26
5000
27
5000
28
5000
29
5000
30
5000
31
5000
32
5000
33
5000
34
5000
35
5000
36
5000
37
5000
38
5000
39
5000
40
5000
41
5000
42
5000
43
5000
44
5000
45
5000
46
5000
47
5000
48
5000
49
5000
50
5000
51
5000
52
5000
53
5000
54
5000
55
5000
56
5000
57
5000
58
5000
59
5000
60
5000
61
5000
62
5000
63
5000
64
5000
65
5000
3-金钱的时间价值
假设每年投资回报率为10%,65岁时究竟谁的回报多?
年龄
甲投资者每年投资
账户年底价值
乙投资者每年投资
账户年底价值
21
5000
5500
22
5000
11550
23
5000
18205
24
5000
25526
25
5000
33578
26
5000
42436
27
5000
52179
28
5000
62897
29
6