文档介绍：七步走为高净值客户拟订财富配置方案
七步走为高净值客户拟订财富配置方案
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七步走为高净值客户拟订财富配置方案
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七步走,为高净值客户拟订财富配置方案财富配置方案应如何拟订才是合理的呢?又需七步走为高净值客户拟订财富配置方案
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七步走,为高净值客户拟订财富配置方案财富配置方案应如何拟订才是合理的呢?又需要坚持哪些原则?
素来以来,客户财富配置就是银行业中重要的话题之一,特别是各大个人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的个人银行从业者来说,帮助客户打理财富,完成财富配置是必不能够少的一项专业技术,但是,财富配置方案应如何拟订才是合理的呢?又需要坚持哪些原则?本文将会做简要的介绍。财富配置的看法
财富配置,就是指依照投资需求将投资资本在不同样样财富种类之间进行分配,平常是将财富在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理系统之下,投资一般分为规划、推行和优化管理三个阶段。投资规划即财富配置,它是财富组合管理决策拟订步骤中最重要的环节。
而不同样样的财富配置拥有自己特有的理论基础、行为特色和支付模式,并适用于不同样样的市场环境和客户投资需求。
作为个人银行的财富管理专家,在为客户进行财富配置以前,需要对财富配置的几个看法做出基本而又详细的认识。
第一,为什么要进行财富配置是大多数客户都希望认识的。众所周知,能够产生净现金收益的就是财富,而有些时候,
财富的投入其实不用然都会获得盈利。
据美国以前针对基金管理人做过的一次检查记录显示,他们
在阐述影响投资绩效的原因时,%的人以为影响投资酬金率的主要原因均来自财富配置。
因此,经过有效的财富配置,将不同样样的财富做理性稳固的分配,能够将风险降到最低,并能追求酬金的最大化。
其次,财富配置所追求的目标其实也是特别明确的,主要能够归纳为四点:将资安分别投资到各种不同样样财富种类;长远拥有及连续投资以降低风险;达到目标酬金的一种投资组合策略;不在于追求财富收益的最大化,而是降低投资的最暴风险。为客户做财富配置体检
既然做财富配置能够使得投资收益最大化,那么,个人银行的财富管理专家必然要对高净值客户的投资现状进行认识和剖析,在协助他们打理财富的时候,尽最大努力地优化他们自己的财富配置组合,使收益更大化。
但是,经过专业调研机构认识到,目前国内大多数的高净值客户都缺乏合理的财富配置方案。
在常有的客户财富配置中,60%的财富都在于自住所子,30%的财富为存款,其他10%用于个人买卖股票或其他理财富品。
这样财富配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特其他合理。
原因主要有三点:。
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只产生特别低的酬金率,在通货膨胀的局势下,甚至为负收益。,赔钱机率很高。针对这种情况,个人银行的客户经理能够为高净值客户们灌输财富配置的看法,经过检视客户的投资组合可否合理,来搭配销售金