文档介绍：第2章个人理财基础知识
家中是由谁当家理财,是丈夫当家还是妻子当家
父辈掌管家政大权,子辈掌管家庭经济
家庭的经济矛盾,一般集中反映在理财上
绝对集第2章个人理财基础知识
家中是由谁当家理财,是丈夫当家还是妻子当家
父辈掌管家政大权,子辈掌管家庭经济
家庭的经济矛盾,一般集中反映在理财上
绝对集中(独裁),家长制统治(最糟糕)
优点:可能提高办事效率
缺点:极大挫伤家庭成员个性,难调动积极性
大集中,小分散(提倡)
优点:照顾家庭整体生活需要和各成员个人特殊需要
大分散,小集中
缺点:对家庭建设不承担该有的责任
AA制(绝对分散)
特点:过渡性理财模式
合作制(股份合作社)
盘剥型(只吃饭、不添米)
个人家庭的三种生活价值取向
1、家庭为中心。家庭内部凝聚力极强,成员间亲和力较高,家庭观念重,家人间联系紧密。它们注重家庭经济文化的建设,注重家庭环境整洁与卫生,注重储蓄、孩子的教育和前途,注重家外的亲友联系
2、事业为中心。以知识分子型居多,事业心强,书报杂志等利于事业进步的费用,在家庭消费结构中占较大比例,家务处理是因陋就简,不下太多功力。家中的业余时间几乎全为事业发展所占用。
3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想,较少事业追求,对家庭生活长远打算也很少顾及,仅注意于及时行乐和享受生活乐趣,享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消费结构中有较大比重。
(一)民主协商制(民主制)
(二)轮流“执政”制(小家庭初始建立,东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中)
(三)集权制(有子女家庭)
(四)分权制(两地分居小家庭)
一个家庭中持家理财能力有强有弱,对家中事务有负责又不负责者
有愿意管人,有愿意被人管,或不想管人也不想被人管
中国家庭里到底谁说了算?
汇丰日前公布的一项全球调查报告《家庭财务规划 关乎未来退休生活》显示,中国有别于其他国家,有超过六成的家庭中女性担当着财务决策者
男主外与女主内,目前已经发生变化
金钱与夫妻关系
金钱问题上,夫妻应尽可能地对金钱的使用,物质资产的支配,储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。
夫妻理财、消费观有较大差异的家庭,如一方节俭度日,从小苦出身,另一方则出身优越,花钱大手大脚,浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后,也完全会采取财务独立的措施。
美国纽约州立大学的一位教授,调查了311对夫妻的生活状况后指出:夫妻处理钱财的观念、手法,对他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦,金钱数额固然很重要,但夫妻思想观念的一致,包括花钱观的一致,最少是能相互协调谅解则更为重要。
家庭财务现状的分类
1、富豪型
2、财务自由型
3、平稳一生型
4、一般温饱型
5、大起大落型
6、担忧未来型
7、极度困乏型
施舍制
家庭司库制
花销分割制
统一收入制
家庭生命周期
出生0岁→上小学7岁→上中学13岁→上大学19岁→毕业就业23岁→结婚25岁→生育27岁→孩子上学受教育34岁→子女上大学46岁→子女就业50岁→子女婚嫁成家52岁→子女生育孙子55岁→退休照管孙辈60岁→配偶死亡75岁→本人死亡78岁
(一)探索期(15~24岁)
探索期应详细规划一生的计划,设定目标
探索期的理财优先顺序一般为:从消费节财计划开始,到资产增值计划、继续教育规划、应急基金准备、购置住房规划和结婚计划等。
存下一笔款,一为将来结婚,二为投资准备本钱
单身族必须形成良好的理财****惯,方能有一个健康的理财生活
投资工具:活期存折、信用卡
保险购买:定期寿险、意外保险,以父母为受益人
(二)家庭建立期(25~34岁)
特征:家庭成员数随子女出生而成长(筑巢期)
收入:以双薪家庭为主,需追求较高的收入成长率
支出:这一时期是家庭的主要消费期。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品支出随着家庭成员增加而上升
储蓄:随着家庭成员增加而下降,家计压力大
居住:与父母同住(三代同堂),或自行租房、买房
资产:累积资产有限,年轻可承受较高投资风险
负债:如在这一时期买房,通常要背负高额贷款:月供款
净值:如全靠自己力量累积财富,整个形成期增加幅度不大
投资工具:定期存款、共同基金
(三)家庭成长期
特征:家庭成员数固定(满巢期)
夫妻年龄层范围:35岁至55岁居多
收入:以双薪家庭为主
支出:随着家庭成员数固定而相对稳定,子女教育费负担仍高,最大开支是保健医疗费、教育智力开发费用
储蓄:随着家庭收入增加、支