文档介绍：稳健理财赢在未来
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2004
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理财建议
观念沟通
理财产品
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小卖部可乐10块钱一瓶,而且可以拿两个空瓶免费换一瓶,如果你用100元去喝可乐的话稳健理财赢在未来
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理财建议
观念沟通
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小卖部可乐10块钱一瓶,而且可以拿两个空瓶免费换一瓶,如果你用100元去喝可乐的话,最多能喝到多少瓶呢?
游戏
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何谓理财?
所谓理财,就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生
活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统
一的互相协调的计划。
理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。
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为什么要理财?
教育改革父母逼疯
医疗改革提前送终
房产改革全部掏空
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婚姻改革同居成风
………….
老百姓面临的挑战:教育、医疗、房产、养老……
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养老问题日益突出
老人当自强!
10%有能力过自已想过的生活
20%有独立生活的能力
70%须依赖他人生活
社会变迁+少子化
炼丹术突飞猛进
─生物科技发展,长命N岁?
人口老化趋势
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10000元,20年后的变化
通货膨胀的侵蚀下,钱不能生钱就会缩水!
-5%
-8%
3584元
1735元
-3%
5438元
3584元
财富的隐形杀手——通货膨胀
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猪肉一月前可能是10元/斤,现在是13元/斤那么:
一个月前:10000元可购买
1000斤猪肉
一个月后:买1000斤猪肉要1000*13=13000元
这相当于10000元一个月缩水了3000元
这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
生活一角
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七***认为物价涨幅已超承受能力
油价、肉价、粮价
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人生需要规划!
你不理财,财不理你!
财富需要打理!
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理财建议
观念沟通
理财产品
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明确您的理财目标
了解您的收支状况
诊断您的
风险承受能力
理财规划的程序
筛选和确定
理财工具
制定
理财方案
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几个主要的理财目标
积累退休养老金
积累教育准备金
医疗或应付不测事件
购置房产汽车等
积累创业资金
弥补当前生活开支
明确理财目标
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资产负债表
资产
现行价值
负债
现行价值
现金
银行存款
房屋、汽车
社会保险
人寿保险现金价值
投资
其他资产
合计
购房贷款
汽车贷款
信用卡贷款
助学贷款
其他负债
合计
净资产
总资产-总负债
了解您的收支状况
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您现在处于哪一个理财阶段?
理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异,所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教育期
家庭成熟期
退休期
诊断您的风险承受能力
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现金净支出
现金净支出
现金收入<现金支出
现金收入=现金支出
现金收入>现金支出
现金收入>现金支出
现金收入<现金支出
家庭生命周期的现金流
学****成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
退休期
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人生的重要阶段
视乎情况
青年
(20-35岁)
壮年
(36-50岁)
退休前
(51-65岁)
退休后
(66岁或以上)
主要理财目的
储蓄/
保障
创富/
保障
创富/
保障
保本/
保障
可承受的风险程度
高
中至高
中至低
低
风险承受类型
进取型
稳健型
保守型
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理财建议
观念沟通
理财产品
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期货
股票
基金
债券
理财
产品
储蓄
房地产
保险
各种理财工具
黄金
外汇
筛选理财工具
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定义:股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的有价证券。
股票
特点:
收益不确定
风险性较高
对投资者的要求高
A股?B股?H股? N股?S股? 绩优股?蓝筹股?红筹股? ST?*ST?