文档介绍：第一章理财导论
第一节理财的概念
第二节理财的必要性
第三节理财目标的设定
第四节理财规划的内容、程序、原则
第五节金融理财师FP
第一节理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础,为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。
——(美国) G·维克托·霍尔曼等
理财的概念
2、理财可以被看作是一系列的决策,这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。
为了能为这些目标作计划,这些目标需要用货币的方式来表示,并且要加上时间限制。
——(加拿大)夸克·霍等
理财的概念
3、理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案,并为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
——AFP
理财的概念
4、我们的观点:
金融理财是指评估个人或家庭的财务资源,制定和实施各种理财规划,实现人生目标的综合过程。
理财的内涵
理财要有目标
理财是一个过程
目标计划实施管理
过程
注:理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。相应的,理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。
个人理财与公司理财的区别
服务的对象及其风险承受的能力不同
理财的目标不同
生命周期不同
主要内容不同
生活理财与投资理财
金融理财包括生活理财和投资理财
生活理财:将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、养老、个人税收、资产传承等方面的事宜进行财务规划。
投资理财:将资金投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产、艺术品等各种投资工具,追求投资回报与风险的平衡,追求未来现金流入和流出的平衡。是实现生活理财的手段之一。
思考题
理财= 投资?