文档介绍：农村贷款调研报告(贷款调查报告范文)
农村贷款调研报告1
生源地助学贷款是由高校生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款,是对高校国家助学贷款的补充和完善,具有国家肯定支持的商业信贷行为。目前,农村贷款调研报告(贷款调查报告范文)
农村贷款调研报告1
生源地助学贷款是由高校生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款,是对高校国家助学贷款的补充和完善,具有国家肯定支持的商业信贷行为。目前,__省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计,目前高校贫困学生的70%以上来自农村。因此,大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业,又能有效化解信贷风险,同时也是金融支持新农村建设的重要举措。农村信用社作为支农主力军,有着点多面广、贴近农夫的优势,理应大力推广生源地助学贷款,但由于诸多因素的影响,开办这项业务的主动性不高,业务发展缓慢。
一、生源地助学贷款面临的问题
1、收益低,管理成本高。
生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元,利率执行中国人民银行规定的基准利率,不上浮。由于历史的客观缘由,农村信用社汲取的存款多为定期储蓄,资金成本高,造成存贷款利差较小,与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮50%-90%相比,农村信用社收益较低。由于贷款额度小,人数多,分散,且收回期长,形不成规模效益。同时,信用社网点面临着人员较少的尴尬境地,不利于贷款管理和催收,管理成本相对较高。
2、贷款风险大。
生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式,但由于学生存在远在外地、不易联系的状况,实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求,贷款对象应是经济条件较好,具备还款实力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困,一般不是信用户,亲友也往往无力供应担保。一旦发放了这种贷款,大大加重了贷款风险。同时,当前的就业形势特别严峻,学生毕业后往往找不到工作,或薪酬较低,也无力偿还贷款。另外,部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款,存在盲目借贷和赖债不还的思想。
3、扶持政策落实不到位。
生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关系由同级财政部门及主管部门贴息,同时按贷款实际发放额的14%由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一样、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素,未能刚好拨付贴息资金,也干脆影响了农村信用社发放助学贷款的主动性。据统计,某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自20__年第三季度至20__年9月份始终未拨付,欠息8141元。
4、贷款限制条件多。
《__省生源地助学贷款管理实施方法》规定,生源地助学贷款只对考取__省内的69所高校录用生办理,而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件,使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危急,降低了贫困学生受益面。同时,该项贷款一般只发放学费贷款,额度较小,不超过每年6000元。
5、宣扬不到位。
生源地助学贷款开办几年来,由于宣扬力度不大,社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深,教化主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清晰,有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。
6、信息不对称。
一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远,联系极不便利,农村信用社很难刚好获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息,特殊是学生毕业后工作不固定,居无定所,手机号码更换频繁,信用社与其联系的难度可想而知,也干脆影响了贷款的催收和偿还;另一方面,生源地助学贷款的政策扶持涉及人行、财政、税务、教化等多个部门,农村信用社沟通难度较大,影响了扶持政策的落实。
二、促进生源地助学贷款发展的对策
1、加强生源地助学贷款政策宣扬工作。
农村信用社要树立新的营销理念,把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体,开展形式多样的宣扬活动,使社会公众了解助学贷款业务;在高考期间设置贷款询问服务台,印制助学贷款政策宣扬手册,使广阔学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。
2、主动落实各项扶持政策。
省学贷中心要协调财政部门刚好按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社,同时,适当提高助学贷款的贴补利息,增加农村信用社的盈利水平,提高农村信用社的放贷主动性。
3、扩大贷款覆盖面,适当提高贷款额度。
生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生,而应将考入全国范围全部高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围,使更多的贫困学生享受到该