文档介绍：支付机构预付卡业务管理办法
第一章总则
第一条为规范支付机构预付卡业务管理,防范支付风险,
维护持卡人合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、
《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010 〕第 2
号公布),制定本办法。
第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务,
适用本办法。
本办法所称支付机构,是指取得《支付业务许可证》,获准办
理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受
理”业务的受理机构。
本办法所称预付卡,是指发卡机构以特定载体和形式发行的、
可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。
第三条支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益,保
障信息安全和交易安全。
第四条支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的
业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务,不得在未设立省级分
支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)从事预付卡业务。
第五条支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构
客户备付金管理等规定,履行反洗钱和反恐怖融资义务。
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第二章发行
第六条预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。
记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息
的预付卡。
不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份
信息的预付卡。
第七条发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价,单张记
名预付卡资金限额不超过 5000 元,单张不记名预付卡资金限额不
超过 1000 元。
中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。
第八条记名预付卡应当可挂失,可赎回,不得设置有效期。
不记名预付卡不挂失,不赎回,本办法另有规定的除外。不
记名预付卡有效期不得低于 3 年。
预付卡不得具有透支功能。
发卡机构发行销售预付卡时,应向持卡人告知预付卡的有效
期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡,发卡机构应
当提供延期、激活、换卡等服务,保障持卡人继续使用。
第九条预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、
是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、
客户服务电话等要素。
第十条个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预
付卡 1 万元以上的,应当使用实名并提供有效身份证件。
发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份,核对有效身
份证件,登记身份基本信息,并留存有效身份证件的复印件或影
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印件。代理他人购买预付卡的,发卡机构应当采取合理方式确认
代理关系,核对代理人和被代理人的有效身份证件,登记代理人
和被代理人的身份基本信息,并留存代理人和被代理人的有效身
份证件的复印件或影印件。
第十一条使用实名购买预付卡的,发卡机构应当登记购卡
人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、
联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金
额等信息。
对于记名预付卡,发卡机构还应当在预付卡核心业务处理系
统中记载持卡人的有效身份证件信息、预付卡卡号、金额等信息。
第十二条单位一次性购买预付卡 5000 元以上,个人一次性购
买预付卡 5 万元以上的,应当通过银行转账等非现金结算方式购
买,不得使用现金。
购卡人不得使用信用卡购买预付卡。
第十三条采用银行转账等非现金结算方式购买预付卡的,
付款人银行账户名称和购卡人名称应当一致。
发卡机构应当核对账户信息和身份信息的一致性,在预付卡
核心业务处理系统中记载付款人银行账户名称和账号、收款人银
行账户名称和账号、转账金额等信息。
第十四条发卡机构应当向购卡人公示、提供预付卡章程或
签订协议。
预付卡章程或协议应当包括但不限于以下内容:
(一) 预付卡的名称、种类和功能;
(二) 预付卡的有效期及计算方法;
(三) 预付卡购买、使用、赎回、挂失的条件和方法;
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(四) 为持卡人提供的消费便利或优惠内容;
(五)预付卡发行、延期、激活、换发、赎回、挂失等服务
的收费项目和收费标准;
(六)有关当事人的权利、义务和违约责任;
(七)交易、账务纠纷处理程序。
发卡机构变更预付卡章程或协议文本的,应当提前 30 日在其
网点、网站显著位置进行公告。新章程或协议文本中涉及新增收
费项目、提高收费标准、降低优惠条件等内容的,发卡机构在新
章程或协议文本生效之日起 180 日内,对原有客户应当按照原章
程或协议执行。
第十五条发卡机构应当采取有效措施加强对购卡人和持卡
人信息的保护,确保信息安全,防止信息泄露和滥用。未经购卡
人和持卡人同意,不得用于与购卡人和持卡人的预付卡业务无