文档介绍：论保险业科学发展
与诚信建设
龚锋邱卫兵
摘要:诚信是保险业的立业之本,加强诚信建设是保险业科学发展
的基石。当前,保险诚信建设存在四个突出问题:保险宣传不诚信、经营行
为不诚信、交易行为不诚信和信息披露不诚信,影响了保险业科学发展。
加强保险诚信建设,促进保险业科学发展的途径有:以完善社会诚信体系
为基础,为科学发展营造和谐氛围;以建立行业诚信制度为保证,为科学
发展创造良好环境;以培育公司诚信文化为载体,为科学发展奠定思想基
础;以加强个人诚信建设为重点,为科学发展提供人才支撑。
关键词:保险业社会诚信行业诚信公司诚信个人诚信科学发展
最大诚信原则是保险的基本原则,诚信是保险从业人员必须遵循的
首要道德规范。加强保险诚信建设,是保险业的永恒课题,是保险业落实
科学发展观的内在需要,是保险业做大做强的迫切要求。
一、加强诚信建设是保险业科学发展的基石
用科学发展观统领保险业的发展,就是要做到稳定、持续、健康、快速
发展。所谓稳定发展,就是不能大起大落;持续发展,就是要不断挖掘新的
业务增长点,促进保险业的长远发展;健康发展,就是要有效益、有信誉,
市场秩序规范;快速发展,就是要在质量、结构、效益的基础上保持一定的
发展速度,不能一强调质量就忽视发展、一强调结构就放弃规模、一强调
效益就降低速度。诚信是保险业的立业之本,是保险业科学发展的基石,
也是保险业科学发展的内在需要。如果没有诚信,保险业就会失去信誉,
使保险业的社会形象受损,社会公众和投资者就会对保险业失去信心,动
摇保险业发展的根基,造成市场秩序紊乱,引起市场不稳定,对保险业的
长远发展和持续发展带来破坏性影响,健康发展、快速发展也就成为无源
之水、无本之木。只有加强诚信建设,保险业才能取信于社会,才能树立良
好的社会形象,为稳定、持续发展奠定坚实基础,为健康、快速发展创造良
好环境,逐步缩小保险业与经济社会发展的差距,实现做大做强的目标。
二、保险诚信建设存在的主要问题
中国保监会成立以来,高度重视保险诚信建设,积极引导保险行业规
范经营、诚信服务,明确提出了保险诚信建设的基本思路,并把诚信建设
作为当前和今后一个时期的重点工作,专门发出了《关于进一步加强保
险业诚信建设的通知》。在保监会领导下,经过全行业的共同努力,保险
诚信建设取得了可喜成绩。行业诚信意识不断增强,市场竞争秩序不断好
转,公司内控管理不断健全,从业人员行为不断规范,保险业稳定、持续、
健康、快速发展的势头良好。但也要看到,当前保险诚信建设还存在一些
突出问题,影响和制约了保险业科学发展。这些问题主要表现在:
(一)保险宣传不诚信
有些保险公司夸大宣传,误导客户,把当期(短期)投资收益率说成
是长远固定的投资回报率,或者用高预期的投资收益来承诺自己未来的
经营绩效,片面夸大投资回报率,弱化保障功能,对产品所蕴含的高风险避
而不谈。
(二)经营行为不诚信
随着保险市场竞争的日益加剧,一些保险公司为了在竞争中获胜,一
味追求保费规模和市场份额,不惜违规操作,加大了经营风险。如通过
“阴阳单”、埋单、虚假批单退费等违规方式截留保费、套取保费,私设
“小金库”,支付违规退费和高额手续费等其他费用;以虚假发票虚列成
本套取费用,扩大成本开支范围,挤占成本,对各项准备金不予以真实计
提;设立账外账、对账外资产不加以清理入账;擅自印制使用未经监管部
门监制的保单、投保单和非税务印制发票;保险标的未出险,制造假赔案
或扩大赔款给付,贪污、挪用保险资金;违规设立机构和擅自任命高管人
员,代理人无证展业;寿险团体业务协议承保,长险短做,散单团做,不按
现金价值退保,车险违规退费;保险资金违规运用,导致偿付能力低下等
等。保险公司依法合规经营意识不强,内控制度不健全,管理基础薄弱等,
也使保险业的诚信度大打折扣。
(三)交易行为不诚信
一是保险公司之间以高手续费、高返还和低费率进行恶性竞争,扰乱
市场秩序;有的保险公司借助权力部门开展业务,扭曲投保者自愿意志。
二是保险代理人在展业时违背最大诚信原则,存在销售误导行为。三是有
的保险公司展业理赔两张脸,投保容易索赔难,引起理赔纠纷。四是有的
投保人丧失信用,故意隐瞒预知的风险,不履行如实告知义务,进行骗保;
故意制造、谎报虚报保险事故,夸大保险损失,进行骗赔。五是保险公司从
业人员与被保险人内外勾结,欺诈保险公司,制造假赔案或人为扩大损失
程度以骗取赔款。六是有的投保人通过保险变相洗钱,进行犯罪活动。
(四)信息披露不诚信
我国的保险市场信息不完全公开,保险行业经营的透明度不高,严重
阻碍了公众对保险业的了解