文档介绍：[理财规划]综合理财规划
刘娟
理财规划的流程
建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
制订理财方案
执行理财方案
提供持续理财服务
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达不到目标时怎么办?
多存钱
设法开源节流
延后目标达成年限
晚点退休购房购车
降低届时目标水准
调低退休/购房/购车目标
提高投资报酬率
原来设定过低时
3
提高家庭储蓄的可能方式
增加工作
收入
晋升
跳槽
兼职
创业
双薪
家庭
增加理财
收入
利率
提高
股市
上升
房租
上扬
财务
杠杆
降低生活
支出
投资
节税
省吃
减用
善用
折扣
以租
代购
支出
预算
公共
财政
降低
理财支出
利率
降低
善用
基金
运用
关系
贷款
节税
政策
优惠
4
目前状况
年金终值
投资报酬率
所需时间
年金现值
目前净值
每月储蓄
届时支出
届时净值
理财目标
复利终值
理财规划基本原理
5
基
准
点
复利终值
拟留
遗产
年金终值
生息
资产
年储蓄
年支出
年金现值
复利现值
几年后开始
持续年数
找出每个目标的基准点
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购车-购车当年
购房-交房当年
退休-打算退休当年
子女教育-子女满18岁要上大学之年
基准点
基准点的选取
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案例一
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
金小姐今年23岁,与父母同住,日常开支均无需负担,
目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入

3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、
娱乐活动上,大约占月收入的80%。她计划30岁时独
立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
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理财分析
生活支出相对较高
理财目标是:
30岁独立购买一个小户型居室, 预计30万左右
9
理财建议
97,000
80,000
17,000
首付款
装修等费用
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