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两抢险推出之后.doc

上传人:小泥巴 2022/9/27 文件大小:15 KB

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刘碧雪猖獗的抢劫和抢夺犯罪已经成为珠三角地区尤其是广东省威胁市民安全感的重大隐患。据警方一份调查报告披露,在两抢的顶峰时期――2000-2003年这4年间,抢劫案平均每半小时发案一起,抢夺刑事案件平均约24分钟发案一起,并且“两抢”、“两盗”案件占总刑事案件一半以上。在警方的打击下,2004年开始,两抢发案率有所下降,但其总数依然达8万宗。截至2005年7月,两抢、两盗占全广州5万余宗刑事立案的2/3。在治安案件中,抢夺案平均增加了两成,广州市13个区中有5个区上升幅度甚至达到4096。
马路上遭遇飞车贼、公交车站内手机被抢、过街天桥被夺包……相信广东市民和去广东旅游过的一些朋友都曾经历、目睹或听说过。暂且不论消息来源的可靠性,但防患于未然总是没错。可除了些基本的防身之道,还能通过什么途径来保障自身的安全呢?现如今,保险公司也能为这类损失埋单子。
专门险种诞生
永安财产保险公司广东分公司在国内首推“户外贵重物品抢夺和抢劫保险”,投保人投保该险种后一旦遭遇财物被抢或被夺,产生的损失将由保险公司补偿。
户外贵重物品抢夺、抢劫保险不是单一险种,而是一个附加险种,投保人必须先购买永安财险广东分公司的家庭财产综合保险,在此基础上才能投保。该险种的的设计是以整个家庭为单位,保费按户收取,这就是说投保人只要缴纳50元保险费,家里18岁以上的成员都将得到保障。投保后家里成员一旦在家以外的其他地方(无论是室外还是室内)遭遇抢夺或抢劫,就可以向保险公司索赔。
不过保险公司为防范风险,规定目前投保人可以保障的财产只限于金银首饰、手机和手提电脑。其中每一被保险人遭遇抢夺或抢劫后,金银首饰和手机每次最多赔1000元,手提电脑是2000元,累计全家一年赔偿总额不能超过3万元。同时,偷盗、家庭成员之间的抢夺、在运输工具上被抢劫、因民事债权债务关系引起的抢劫、因被保险人被诱骗导致的损失、自然灾害和战争引起的抢劫等情况均在保险公司理赔范围外。此外,抢劫发生后,在申请赔偿时,投保人要出示损失物品的清单、发票和经案发地公安部门立案侦察后出具的证明,一个月内未破获案件的,保险公司才给予赔付。
不同声音反馈
市民:欣喜之余不解渴
该险种推出后,不少广东当地的投保人在欣喜之余也难免有些不解渴之感。主要存在两方面问题,一是对该险种要依附于家庭财产综合保险提出异议,投保人本来只是希望保障因抢夺、抢劫发生的损失,可却要多花保费购买一份主险。二是有投保人提出赔偿额度偏低,比如现在购买的手机动辄3、4千元,手提电脑动辄上万元,但保险公司最高赔付额分别只为1000和2000元。
永安财险广东分公司负责人表示,由于户外贵重物品抢夺和抢劫保险是以公司收集到的广东地区抢夺、抢劫发案率精算出来的,目前只适用于广东。据业内人士介绍,在一些治安情况较好的地区可能不会推出该类险种,同时目前国内一些保险公司只将户内财产失窃涵盖于理赔范围内,而认为由于户外被抢则责任较难界定,存在较大道德风险,所以对推出抢夺、抢劫保险持保守态度。而对于外省市的一些有类似投保需求的投保人来说,目前也只能是望梅止渴。
专家:肯定之后要完善
首都经济贸易大学财政金融学院副院长庹国柱认为,两抢险的推出应该得到正面的回应和肯定。过去各家保险公司产品同构,近几年保险公司在设计新险种方面的力度加大,改变了过去那种有什么卖什么的状态。两抢险和其他一些新险种的出现,体现了保险公司适应市场需求,特别是满足消费者要求来设计险种的理念转换。这种人性化、差异化保险产品的发展、创新,能够拓展保险市场,发展保险业,不断地满足消费者需求。
当然一个新产品的问世会有不尽人意的地方,消费者对两抢险的理赔难度、金额设置、除外责任、作为附加险等方面存在看法和意见也是正常的。保险公司推出新产品,自身也面临很多问题,比如保险公司主要考虑到风险防范,如果保险公司不能加强防范的话,产品就不能持续经营下去。所以考察一个新产品不能仅从消费者的角度出发,需要在保险人和被保险人的博弈中不断完善和改进。
同行:问题显现需反思
业内同行似乎却有着不同的看法。某资深保险从业人员认为,两抢险的推出反映出了我国保险业内存在的一些问题。从两抢险的投保条件来看,该险种是以附加险的形式推出,这不免让人怀疑保险公司其实更寄望借此险种增加家财险和车险等个人财险的市场份额。从除外责任、理赔条件、精算数据来看,保险公司似乎对该产品准备不足。而保险公司真正应该做的是在严格精算的基础上开发保障充足的产品,通过实实在在的诚信理赔改变消费者的偏见。而不恰当的创新方式很有可能误导消费者对保险的预期,将基础不牢的中国保险业带入新的窘境。
全面补足保障
是优是劣,是炒作还是福音,各方对之褒贬不一,也许两抢险要经过时间的检验才能最终尘埃落定。而投保人在拭目以待的同时,最重要的是完善自身的保障。两抢险只是针对投保人财产损失的保障,而面对暴力性抢劫抢夺该如何保障自身的安全?
建议经常出差、旅游的人应该在平时购买意外伤害保险,以弥补一旦发生抢劫抢夺造成自身伤害产生的损失。经济充裕的投保人应该购买一定的寿险,以涵盖不幸身故责任范围。而中英人寿前不久推出一种新的意外险产品――喜福来更有针对抢劫内容的条款,规定若被保险人不幸遭遇抢劫导致残疾或身故,可获得双倍的保险赔偿。3742872