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中国进出口银行宁波分行
2012年4月
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小企业统保代管贷款(银银合作模式)
小企业统借统还贷款(银政合作模式)
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一、统借统还贷款操作模式
地方政府和口行签订业务合作协议并推荐借款平台
口行贷前调查,为借款平台核算公开授信额度并确定担保措施
用款企业向借款平台提出借款申请
借款平台通过内部评审、审批后,向口行提出统借统还申请
口行进行内部审批流程
贷款审批通过后,与借款人签订借款合同,与代理行签订委托代理协议
代理行根据委托代理协议和委托贷款合同,将贷款资金划到小企业账户
小企业提出用款申请,代理行进行审核后放款
口行、代理行和借款人履行各自贷后管理职责
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二、统借统还操作注意点
(二)统借统还贷款注意点
①政府层面
当地政府须指定主管部门负责与进出口银行的对接
当地政府须以公文、会议纪要等形式确认双方合作
的领导小组与评审小组
当地政府或主管部门须推荐统借平台与统保平台
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③统保平台企业层面
统保平台可以是当地的担保公司(国有、民营均可)
或银行等,原则上注册资本金须在1亿(含)以上;
统保平台负责对上报小企业的贷前、贷后调查工作,
并报统借平台审核;
统保平台本着扶持中小企业融资的初衷,担保费率
原则上不超过2%。
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④代理行层面
代理行可以由我行指定,也可以由借款平台推荐,但必
须经过我行审核;
借款平台及实际用款企业需在代理行开立账户,代理行
负责将我行信贷资金由借款平台委贷给实际用款企业;
代理行需根据我行信贷资金对外支付要求监管用款小企
业资金支付,专款专用。
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(三)统借统还贷款案例
奉化市政府发文指定当地经济发展局为合作主管部门,同时发文指定领导小组与评审小组。经济发展局推荐台,进行小企业的统借操作,同时指定当地银行作为代理行,当地担保公司为其贷款进行担保。目前锦茂平台已为当地15家小企业贷款6300万元。
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二、统保代管贷款操作模式
口行为合作银行核定授信额度
口行与合作银行签订《中小企业贷款合作协议》、《最高额保证合同》
实际用款企业向合作银行申请贷款
合作银行对实际用款人进行贷前调查
合作银行向进出口银行推荐客户
进出口银行内部审核
审核通过后进出口银行与合作机构签署委托代理协议与企业签署借款合同
进出口银行发放贷款
合作机构负责用款审批、贷后管理和贷款本息回收
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二、统借统还操作注意点
(一)统保代管贷款注意点
合作银行一般选择当地具备规模与网点优势的银行与
进出口银行合作,如我行已合作的慈溪合作银行、鄞州银
行等;
合作银行负责小企业的贷前、贷后工作,并按期按要
求向口行提供相关信贷资料;
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二、统借统还操作注意点
统保平台贷款利率实行人民银行商业基准利率,根据市
场行情上下浮动。合作银行保函费率原则上全年不超过2%;
统保代管模式下企业属于自借性质,原则上企业须有一
定资产规模,单笔贷款准入额度需在800万元(含)人民币
以上;