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个人财务目标一览表
项目
需要开销的具体事件或物品
期限
短期:1年以内
中期:1~10年
长期:10年以上
描述
优先等级、预定完成时间、预计费用、资金来源
制订理财规划
需求分析
日常开支——个人/家庭
重要项目
财富积累
开源——职业规划/投资规划
节流——生活规划/税务规划
财富保障
风险管理规划
财富分配
婚姻规划/赡养义务/遗产分配
需求分析
一般信息
个人、家庭、休闲兴趣、中期目标
日常财务状况
月度收支汇总
年度收支汇总
主要需求项目
子女教育、财富增长、退休计划、家庭保障
从个人到家庭
利
收入倍增,部分支出分摊
新生活,新规划
优势互补
弊
目标****惯冲突
产生额外支出
家庭财务管理
家庭(夫妻)财务要进行整体管理,不建议AA模式;
常规支出的记帐与预算管理方式与个人财务管理相似,可以推广板块记帐方式;
在支出中增列每人“零花钱”项目,保护个人隐私;
交流家庭财务状况,共商重大财务决策。
收入来源
主动性收入
通过出售自己的时间和劳动换取
决定生活质量和能够达到的财富水平
个人素质是决定收入水平的关键
被动性收入
通过投资获得
当被动性收入超过预期的未来支出水平,即实现财务自由
现有财富水平与投资能力是关键因素
风险始终存在
工薪族的收支特点
收入
每月基本稳定
金额不由自主
偶有非常规收入
支出
每月支出以收入为限
支出去向在一定范围内可控
收支预算以节制消费,增加储蓄为目的
收支类别
收入(税后)
稳定收入(工资、奖金)
不稳定收入(劳务收入、年终奖)
资产性收入(利息、投资净收益)
意外收入(彩票中奖)
支出
固定支出
经常性可变支出
非经常性支出
税务安排
工薪与劳务所得税
单位代缴,个人无法干预
资产收益所得税
利用政策空档,寻找避税空间
经营收入所得税
将生活支出列入经营成本
积极避税