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银行风险评估报告
运行风险状况评估报告
分行运行管理部:
按照总会计岗位职责要求,分理处对运行管理业务核算质量情况,业务运行质量及风险控制能力进行了评估,现将评估情况报告如下:
一、运行业务质量分析
(一)监督中心查询查复情况
监督中心下发的查询查复总计笔,均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实笔,错帐冲正业务笔。
(二)错帐冲正及反交易情况
本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题,认真做好风险分析工作;针对本行实际情况,组织学习培训活动,提高网点业务经办及主管人员的业务素质,减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率,防范风险事件的发生。
(三)本行日常检查情况
通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测,会计科目使用、账户管理
中不存在问题。不存在私设会计科目现象,不存在串用、错用会计科目现象。
经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、
表外户。核对内部对账,返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。
开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求,柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认,每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录,无逾期数据。
二、执行制度及内控管理情况
(一)运行管理专业内控制度建设情况
通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析,分理处在各项业务的开展上,基本上能够认真执行相关制度规定,严格按操作规程进行各项业务处理,无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上,还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题,存在不规范操作现象;二是个别柜员业
务操作不细致的问题,特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对,一直出现差错问题频次较多,在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题,核算质量有待进一步提高。
(二)运行管理人员履职情况
经检查,分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责,在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务,切实履行事中监督授权、守关把口的职责。
各级管理人员应加强重要业务事项的检查,按照规定的频次
加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查,防止和杜绝各类案件的发生。
(三)风险控制能力情况
分理处能够高度重视日常风险管理,每两月至少召开一次案防及内控分析例会,总结分析业务检查及日常工作存在的问题,并对其业务相关风险点进行剖析,能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控制度要求对业务及时进行检查,对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训
制度,对日常业务、规章制度进行学习,对本行和上级行检查的问题能够及时纠正和整改。年初对本行内控制度职责等进行了全面梳理和补充修改,使分理处风险控制能力进一步提高。
三、评估结论
管理人员能认真执行各项规章制度,夯实内控基础,加强内控建设,反交易、错帐冲正等风险事件没有构成对资金及其他的风险。对反交易及差错业务重要风险事件营业经理能认真核对并进行整改、核实。运行管理人员能够认真履职,确保各项业务健康稳健运行。
特此报告。
篇二:农商银行2013年度合规风险评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告
**年,**农商银行以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下:
一、基本情况
今年以来,全行通过人员调整、机构整合,全面完成了管理重构,各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动,风险管控能力持续提升;通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等,使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年,全行对各部门职责,员工岗位职责进行了一次全面清理规范;对全行管理制度进行了一次清理,流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会;监事会下设审计委员会;经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理,各项工作有效开展,截止**年**月底,**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人,其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本健全,风险控制能力较好。
二、主要业务指标
(一)各项存款。截止**月末,全行各项存款余额达**亿元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅居全市农商(合)银行机构第一位。
(二)各项贷款。**月末,全行各项贷款余额**亿元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为**%。
(三)到期贷款。**月末,全行**年当年到期贷款总额**亿元,到期未收回贷款余额**亿元,收回到期贷款**亿元,当年到期贷款综合收回率**%。
(四)控新降旧。**月末,全行不良贷款余额**万元,比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点,累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。
(五)经营效益。**月末,全行各项收入**万元,其中实现利息收入**万元,中间业务收入**万元;各项支出**万元,实现账面盈余23400万元,同比增盈2647万元。
(六)电子银行。全行累计福卡发
行**张,其中当年新发行**张;新增网银客户**户;新增签约短信银行客户**户;新增手机银行客户**户;新增卡乐付终端**户;新增电话银行**户。
(七)风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社,风险水平测评步入全省一流水平。?2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下,不良贷款总比率控制在**%以下;?到期贷款收回率达到**%;?贷款向下迁徒率控制在**%以内;?贷款分类偏离度控制在**%指标内。
(八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高,
违规问题明显减少,单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查合规率达到**%,审查时限**%达标;三是限制性条款落实面达到**%;四是核准上帐执行面达到**%;五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%;六是当年外部监管问题库整改率达到**%。
三、主要风险指标分析评价
(一)盈利能力分析。
**月末,全行各项收入**万元,实现账面盈余**万元。资本利润率为**%,
优于目标值**个百分点;贷款收息率为**%;成本收入比为**%,优于目标值**个百分点。
盈利监测指标情况表明:全行营运成本较高,创利能力一般,存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。
(二)信用风险评价。
**月末,全行五级分类不良贷款余额为**万元,不良贷款占比为**%,比年初减少**万元,下降**个百分点。不良贷款变动率为**%,不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元,累计收回到期贷款**万元,**月到期贷款回收率为**%,高于基础目标值**个百分点。
到期未收回贷款与不良贷款差率为**%,控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元,与不良贷款差额为**万元,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%,优于目标值**个百分点。
全行全部关联客户集中度为**%,单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%,均控制在目标值内。本行最大
十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%,占全部贷款余额的**%,符合监管规定。
拨备覆盖率为**%,优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%,优于目标值**个百分点。
全行信用风险状况较好,集中表现:当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实,逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
(三)市场风险评价。
**月末,全行投资(债券)潜在损失率为**%,交易账户资产占比为**%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程,严格风险控制,持有的债券品种和期限、利率基本合理,应(转载于::银行风险评估报告)对措施具体有效,市场风险在可控范围之内。
(四)流动性风险评价。
**月末,我行存贷比为**%,符合监管要求。流动性比率为**%,优于目标值**个百分点;%;核心负债比率**%,优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%,流动性覆盖比率为
**%,净稳定资金比率**%,均优于目标值。
从**月末全行存贷款总量和结构分析,全行资产负债结构和期限匹配基本合理,流动性负债的备付水平充足提高,流动性风险在可控范围之内。
(五)操作风险评价。
今年以来,全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作,我行无违规经营现象和案件发生,现行内控规
章制度,基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时,在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题,累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析,全行操作风险程度仍偏高,柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
(六)合规风险评价。
**月末,全行无“两高一剩”行业贷款,房地产贷款占比为**%,控制在目标值内;涉农贷款占比为**%,优于目标
值;中小企业贷款占比为**%,优于目标值;借新还旧贷款占比为**%,展期贷款占比为**%,逾期贷款占比**%,累计法律诉讼**次。
今年来,我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法,完善组织体系,落实岗位职责,合规与风险管理工作有序开展。
(七)资本监管指标评价。
**月末,全行资本充足率为**%,核心资本充足率为**%,杠杆率为**%,各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防范措施,已经显现的风险及处置情况
(一)风险隐患及已经显现的风险
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响,辖内新增不良资产苗头回升,新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业,占不良贷款余额的**%;二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大,如:**及其关联贷款等,其中**贷款**万元已逾期;三是近年来,
篇三:银行季度风险分析报告模板
参考模式
银行支行(季度/上半年/年度)风险分析报告
概述(简要概括辖内整体风险状况)
第一部分风险状况分析
一、总体情况
XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。
全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。
全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。
资产负债情况简表
单位:万元、,
二、信用风险状况分析
XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次
级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情
况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。
表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。
(一)不良贷款变动情况1、处臵及新发生不良贷款情况
XX月末,全行处臵不良贷款XX万元。其中:清收不良贷款本金XX万元,盘活不良贷款本金XX万元,接收抵债资产XX万元,核销呆账贷款XX万元,其他方式XX万元。
本期新发生不良贷款XX万元,其中法人客户发生XX万元,占比XX%;个人客户发生XX万元,占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是:XXXXXX;主要客户是:XXXXXX。
列举新发生不良贷款案例。
不良贷款变动情况表
单位:万元
说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
2、贷款风险分类形态迁徙情况
本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点;关注类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。
不良贷款中,次级类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率为XX%,比上期XX个百分点;可疑类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率为XX%,比上期XX个百分点。
贷款风险分类形态迁徙情况表
单位:万元、%
(二)客户结构分析(可列举一至两个典型案例)1、法人客户信用等级结构分析
XX月末,全行共有法人客户XX户,
比上期XX户;贷款余额XX万元,比上期XX万元。其中,AA级以上(含)客户贷款余额比上期增加XX万元,占全行法人贷款增量的XX%,占全部
贷款增量的XX%。
法人客户(按信用等级)贷款情况表
2、法人客户规模分布结构分析
截至XX月末,大型客户贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行法人贷款增量的XX%;中型客户贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行法人贷款增量的XX%。大、中型客户贷款比上期共XX万元,占全行法人贷款增量的XX%。
从贷款质量看,截至XX月末,全行法人客户不良率XX%,比上期XX个百分点。其中,小型客户不良率XX%,比上期XX个百分点;中型客户不良率XX%,比上期XX个百分点;小型客户不良率XX%,比上期XX个百分点。
法人客户(按经营规模)贷款情况表
单位:万元、%
3、法人客户行业结构分析(各行可根据具体情况分析几个重点行业,如贷
款余额占比前五名、国家重点调控行业等)
XX月末,法人客户贷款主要集中在XXXXXX等行业,以上行业的贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行贷款余额的XX%;不良贷款占比较高的行业为XXXX。
法人客户(按行业)贷款情况表
(三)到期贷款收回情况1、总体情况
本期,全行共到期贷款XX万元,其中,贷款收回(含现金收回和还旧借新)XX万元,贷款到期收回率XX%,同比XX个百分点。其中到期贷款现金收回XX万元,现金收回率XX%,同比XX个百分点;还旧借新XX万元,还旧借新率XX%,同比XX个百