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2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创2/18
内控合规管理办法
正确理解与践行内控合规管理
合规管理就是把制度视为真理,把执行视为原则,使合规成为员工的价值标准、基本信念和行为习惯的一种管理文化,这是我们实现企业愿景的基础。
岳阳人历来有“先天下之忧而忧,后天下之乐而乐”的特点,我们营造合规文化氛围,就是要将这一优良品质向强化精细管理和坚持原则上加以正确引导,使广大员工养成“时时讲制度、处处守规矩、事事要合规”的良好习惯,使遵章守纪成为全行员工的自觉行为,使合规管理由高深抽象的制度理论变为现实生动的企业文化。
制度是高耸的航标,制度是指路的明灯。
铁的制度绝不是凭空想象的产物,而是一代又一代农行人用经验、教训和聪明才智凝成的结晶。
过去东茅岭支行的典型案件值得吸取教训,有的发人深省,让我们不禁扼腕叹息,如李舟携款潜逃案、张铃案。
这些案件对我行造成了长期难以磨灭的不良影响,教训是深刻的,惨痛代价得来的启示,反复提醒着我们:只有立得稳,才能走得远;只有抓得严,才能放得心;只有内控到位,才能外拓成功。
归纳成一句话,就是“合规创造价值”!
通过认真学习《合规手册》,我感触良多,对合规管理
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合规管理职责,合规意识常在心中,正确、细致办理好每笔业务,确保合规管理入心入脑,全面执行。
合规管理重在持之以恒。
合规管理不能停留在简单地发现问题、揭露问题的层面,而要上升到坚持不懈,持续改进和完善内控体系的高度,做到领导带头,全员参与。
比如:我行对总行集中审计发现的信贷、电子银行等问题,行领导和各条线主管部门要善于总结其规律、探究其根源,找出体系缺陷,提出完善建议,并持续地督促整改。
对主客观原因要精辟地分析,找准问题存在的原因,对责任人既要教育又要处理,促使其吸取深刻教训,对过去的错误不再犯、踩刹车,在本职工作岗位将内控合规作为一项日常性、基础性的管理,持之以恒、常抓不懈。
全面推行合规管理要树立“三种理念”:
第一,树立以“客户为中心”的理念。
“基础牢固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。
风险的防范与控制,说到底是人的因素起着重要作用,客户创造市场,客户创造价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母。
有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。
如果各条线、各岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。
促进全体员工不断学习提高,
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进一步了解本行资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系,自觉转变观念,通过认真分析研究客户,将自身严谨工作、照章办事融入到为客户创造价值、实现农行与客户“双赢”的客户服务全过程,构筑第一道防线;行领导和中层骨干在服务客户的决策管理过程中,要多措施、多办法地引导和带领全行员工自觉遵守规章制度,营造规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿。
这样,才能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二,树立以“市场为导向”的理念。
就目前而言,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。
从我行看,我们的市场服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。
在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
比如:我行各网点在抓好周边市场客户营销的同时,更
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要跳出东茅岭辖区范围,把握城市东移和君山等地市场西扩的有利时机,发挥我行电子银行零距离的作用,深入中南大市场、太阳桥市场挖掘高端客户;主动找市政建设单位拓展客户信息,与东茅岭地下商城建设单位—武汉人和建设公司洽谈,做好门面定金归集等前期工作,力争在地下商城销售前期抓住商铺买受方及承租方等大量客户,有的放矢营销POS、转帐电话,强力营销优质客户,实现20%的优质客户给我们带来近80%的经营利润这一工作目标。
第三,树立以“效益为中心”的理念。
目前,我行利润的主要来源还是依赖客户信贷、储蓄等主体业务,但仅仅依靠传统业务远远无法达到市场的需求。
加之,2010年1月18日至今,央行已经连续11次上调存款准备金率,2011年以来每月一次,如今大型金融机构执行的是21%的存款准备金率。
随着资本一级市场的发展,企业的融资渠道逐渐拓宽,一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。
利率市场化的推进、客户需求的日益多样化,促使我行在为客户提供资金融通服务的同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。
现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘
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,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。
首先,要多开展市场调查,了解客户对我行服务及产品需求情况。
在拓展资产、负债业务的同时,加大为客理财服务力度,积极营销基金、本利丰和代理保险等产品。
其次,要合规实现中间业务收入。
支行要重点做好成本低、经济资本占用少、回报率高的产品,比如:做好车贷、房贷等消费贷款业务,同时,在车贷、房贷营销过程中,与保险公司依法合作、与汽车经销商及房地产开发商建立有效的合作机制,都必须依法决策、合规经营与管理,不能收取的费用一律不收,不能拿的回扣坚决不要,确保按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。
合规只有起点而没有终点,标准只有最低而没有最高,效果只有更好而没有最好。
合规管理人人有责、合规创造价值。
每个农行人都是合规的主角,都是合规的先锋。
我始终相信,只要我们百分之百的努力并做到百分之百的合规,我们的业务经营一定会百分之百的安全。
银行一季度内控合规工作总结
内部控制、案件防控及合规情况Xx年是我行成立的第三年,也是至关重要的一年,全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导
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向,以杜绝严重违规行为为重点,以加强内部控制为核心的工作方案。
从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机制和培育合规文化等五个方面,通过履行内部审计和合规的日常监督和专项监督职能,发挥内审合规工作在完善内部控制环境、提高操作风险及案件风险评估能力、改善操作风险及案件风险控制措施和手段的作用,增强机构自身案件防控内生动力建设水平,有效落实合规管理措施,防范和控制合规风险。
Xx年一季度我行在内控、案防、合规方面工作总结情况如下:
一、推进合规体系建设,逐步建立合规管理平台
Xx年我行在董事会的领导下,由行长室负责有效管理全行的合规风险,明确一名副行长分管合规管理工作。
配备一名专职合规员;在主要业务部门和各支行设立兼职合规员,初步搭建全行的合规风险管理框架。
为健全我行合规风险管理体制,推进合规风险管理工作,根据《商业银行合规风险管理指引》要求,明确各业务条线部门在内控、案防、合规工作上的责任。
行长是我行内控、案防、合规工作的第一责任人,对全行的内控、案防、合规工作承担领导责任;分管副行长协助行长组织实施全行内控、案防、合规工作;各业务条线部门(各支行)
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是内控、案防、合规管理的直接责任部门,具体负责本部门(支行)的内控、案防及合规工作,确保工作的正常有效开展,杜绝案件风险发生。
合规经理是合规管理的职能部门,通过定期召开工作协调会,联席会的方式听取各部门(各支行)内控和合规工作情况汇报,研究和部署相关工作,协商解决在日常工作中具体问题,及时调整和完善内控合规工作方案,落实各项检查及风险问题的整改等;全行的每一位员工必须在本职岗位上对每项业务活同时制定了《xx合规管理员管理办法》,明确了合规经理和兼职合规员的岗位职责,工作内容,报告路线和具体的工作要求。
二、召开工作会议,明确工作方针,层层签署目标责任书
Xxxx日,我行召开全行员工会议,在会上学习了《xxx同志在xx年上海银行业案防安保工作会议上的讲话》、再次强调了内控、案防、合规工作的重要性,要求“全员合规,从我做起”,并要求各条线部门(各支行)结合部门(支行)的实际情况,就全年的内控和合规工作的目标、总体要求做出具体计划安排,包括检查和培训,风险排查的计划等,从工作要求和时间要求上对x年内控、案防、合规工作做出了具体的工作部署。
通过行长与经营班子成员、行长与各部门(各支行)负责
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